貧困老人にならないための資産形成

男性40代 kichiken1031さん 40代/男性 解決済み

数年前に世間でニュースになっていた「2000万円問題」ですが、私たちくらいの年代の人間が60歳、65歳になるころには年金もたいして期待できないでしょうし、年金破綻なんてことまで言われています。
先々の老後の資金のために何かしておきたいと考えています。
しかし、資産運用などの実績も知識も資金もなく、何をどうすれば
老後対策になるのか理解できていません。金融商品は知識が必要だと思いますし、毎日チャートを日中には見ることが出来ません。当然銀行金利などは
何にもならず、iDeCoやNISAなどが良いのかなと考えています。
しかし、詳しい仕組みを理解できていません。貧困老人だけはなりたくないので
是非お知恵を拝借したいです。

1 名の専門家が回答しています

中村 真里子 ナカムラ マリコ
分野 年金・個人年金・iDeco
60代前半    女性

京都府 大阪府 兵庫県 奈良県

2021/03/09

こんにちは。ご質問ありがとうございます。
老後資金ということであればお書きのとおり「iDeCo」をお勧めしたいと思います。
相談者様は現在39歳とのことですので「iDeCo」であれば60歳まで約20年の期間
があります。
会社員の方でお勤めの会社に企業年金等がなければ上限年276,000円の掛金が拠出できますので276,000円×20年=5,520,000円の元本が積み上がることになります。
「iDeCo」は節税にも使えますので税率が10%の方ですと276,000円の掛金に対して毎年所得税だけで27,600円の節税ができます。
但し「iDeCo」は手数料がかかること、60歳まで現金化はできません。
「iDeCo」だけでは不安ということであれば「NISA」の「つみたてNISA」も併用されてもよいかもしれません。
「つみたてNISA」であれば年最大40万円まで積み立てることができます。
「iDeCo」のような節税効果は薄いのですが、それでも運用益は非課税ですし、
「iDeCo」のように60歳まで現金化ができないということはありませんので、
何かお金が必要になられたときは使うことができます。
「iDeCo」にしろ「つみたてNISA」にしろ毎日チャートを見る必要はありませんので
日中時間がないお勤めの方の老後資金対策としてお勧めの方法ですが、元本が保証
されているものではありませんので商品選びの重要性、年に1度程度のメンテナンスは
必要かと思います。
公的年金は額が減ったり、受給できる年齢が遅くなる可能性はありますが、
破綻することはないと考えます。

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