住宅ローンで団体信用保険に入ってるが、生命保険はどの程度必要？

Question

2年前に一軒家を建てました。住宅ローンは35年です。その際団体信用保険に加入しました。その保険は死亡保証など手厚くついています。主人は身体が弱くとても心配性なので保証は最大限つけています。しかし生命保険も心配のあまり色々保証をつけたあまり、収入にしては保険料が高額になり家計を圧迫しています。現在4歳と0歳の子供がおり私は専業主婦です。家計は毎月ギリギリ赤字にならないように頑張っています。下の子が1歳になったら保育園に入れて私も働く予定でいますが、子供にかかるお金も年々増えていくしこのままで良いのか不安です。団体信用保険の保証項目と生命保険の内容が被るところもあると思うのですが、主人に言っても俺に何かあったら困る！このまま変えない！の一点張りです。どうしたら納得させて保険の見直しをしてくれるのでしょうか？団体信用保険の死亡保証があるのに生命保険にそこまでお金をかける必要があるのでしょうか？

松山 智彦 · Answer

　団体信用生命保険は、あくまで住宅ローンに対する保険であり、万一の時に、住宅ローンの残債を保険金で一括返済する仕組みです。
　つまり、遺族への生活保障を対象にしている保険ではありません（保険金受取人が住宅ローンを返済している金融機関等になっています）。

　一方、保険金受取人が配偶者や子供になっている生命保険は、万一の時に遺族への生活保障のために加入するのが一般的で、
　団体信用生命保険と同様に被保険者の死亡が保険の目的ですが、加入する目的が異なっているので、保障内容は被っていないと言えます。

　なので、団体信用生命保険については、住宅ローンがある限り、基本的には加入はそのままにしておいた方が良いでしょう。

　一方、団信以外の生命保険については、掛金との兼ね合いで、保障内容を見直すことは検討の余地があると思います。
　特に、お子様が成長すると、教育資金が増えてきますので、それの捻出が必要になってくると思います。

　そのために支出を削減（節約）も視野に入れる必要があり、まず第一に上げるのが保険料の削減です。

　また、教育資金の後ろには、ご夫婦の老後生活資金の準備が待っています。

　保障も大事ですが、それ以上に、子供の教育への投資は大事なので、支出の優先順づけを検討する必要があります。

　なので、この二つの資金をどのように確保すべきなのか、支出の優先順位付けすることを、ご夫婦ｆｒ話し合うきっかけにして、保険を見直していただければと思います。

お金の専門家

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