tammnoさん
50代/男性
解決済み
我が家はわたしが47歳。家内、長女20歳の、次女18歳です。
10年ほど前に知人の紹介でファイナンシャルプランナーに保険、貯蓄を見てもらい、整備しました。セカンドオピニオンも伺いましたがベストということで。実際、家内がガン発症時の手続きなどもお願いできて非常にありがたかったです。
こうしたファイナンシャルプランナーとの関係はどのようにしていくのがよいでしょうか？普段からやりとりができているわけでもなく、なかなかいざという時、または見直しをお願いしたい時、どうコンタクトしようかまようこともあります。
特に見直しについては本来、定期的に行うべきだと考えていますがなかなか出来ていません。これをどうするのか？一番の課題です。
1 名の専門家が回答しています
保険全般
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独立系FPか企業FPかによって異なる面があると思いますが、気軽に相談して良いと思います。独立系FPであれば顧問契約を締結すれば定期的に連絡があり、過去のアドバイス内容や現状も把握していますのでベストと思います。企業FPの場合、最大の懸念は転勤や退職です。担当が変わることによってアドバイスの連続性が途切れますし、前担当者と考え方が一緒とは限りません。最悪の場合、利益相反を厭わないFPもいないとは限りません。前担当者と連絡を取ることはできますが、会社組織や現担当者から見ると良いことではありません。前担当者の立場が悪くなることもあります。
やはりベストは独立系FPに依頼することと思います。しかし、顧問料が必要になるのが一般的です。企業系FPは所属している会社の商品を販売することによって収益を上げて売るので相談料は無料となっているところが多いのですが、独立系FPの相談料や顧問料は安いものではありません。親身になってくれるFPを探すのが大変ですが、身近にいるのであれば今後の付き合い方も含めて相談してみてはいかがでしょうか。
私が、ファイナンシャルプランナーの方に聞いてみたい保険に関する悩みとしまして、掛け捨てタイプの保険で進めるべきか、積み立てタイプの保険で進めるべきか悩むことがあります。積み立てタイプの保険の概要としましては、解約返戻金や満期金がある保険のことで、終身保険や養老保険が該当しますが、掛け捨てのタイプか積み立てのタイプかで迷うことがあります。私は、掛け捨ての保険のことはよく分かっておりませんので、掛け捨てのタイプで保険を行うべきかどうか非常に迷っております。掛け捨てタイプだから損で、積み立てタイプであれば、損でないと言うことは一概には言えないと書かれておりますが、実際の所はどうなのか非常に気になっております。よろしくお願いいたします。
sumireiさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は、今59才ですが、生命保険料で、月に27000円ほど支払っています。もうすぐ定年を迎えますが、収入が無くなるのに、保険料にこんなに高いお金をかける必要があるのか、又皆さんは、どのくらいの額を支払っているのかも知りたい所です。ちなみに今まで保険を使って入院した事もなく、支払ってもらった事は、一回もない健康体です。この年齢で、どんな保険がお勧めなのか、何が必要なのかを知りたいです。私の年収は、約700万円。共働きで、夫は、55才。子供は、居ません。一軒家に住んでおり、支払いは、終わっており、借金は、ありません。又、貯蓄は、5000万円程あります。生命保険には、高度治療も入っているのですが、日本の医療制度では、もし、高額の医療費が発生しても、高額医療制度で、上限が決まっていると思います。なので、保険に入る意味さえもどうなのかとは、悩む所なのですが、やっぱり入っていないと、不安ではありますので、例えば、どんな保険がお勧めなのかを知りたいと思います。私の年齢にあった保険を是非教えて頂きたいと思います。
hiro1019さん
60代前半／女性
解決済み
1名が回答
ファイナンシャルプランナーに聞いてみたい保険の内容としまして、個人年金について、加入させられたことがあるのですが、この個人年金につきましては、加入する必要はあるのでしょうか？個人年金の加入の有無について、教えて頂きたいと思っております。どれ位の頻度で、個人年金について加入されている方がおられるのでしょうか？また、個人年金に加入しておりますと、どのようなメリットがあるのか？と言う部分にも教えて頂きたいと思います。公的年金だけでは、やはり老後の準備資金としまして、約２０００万円程度が必要となるのですが、これが個人年金に入っていることで、どれ位入ってくるか非常に気になっております。老後資金としましては、着実に貯めなければなりませんので、是非ご指導頂きたいと思います。
chisaponさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
家族3人で住んでおります。家族構成は私と妻と娘１歳の３名で住んでおります。年収は約５００万円で生命保険の支払いは、約４万円の支払いがあります。内訳としては、私の生命保険約16,000円、妻の生命保険約12,000円、娘の学資保険約12,000円の合計４万円です。今の所ですが、保険を請求した事がありません。出来たら今の保証内容で半額まで行けたら生活も助かるなと思います。妻もパート勤めをしておりますが、生活費を入れておらず、私の給料が３人分の生活費になります。決して楽な生活では無いので、アドバイスを頂けたら助かります。併せて今後加入した方が良い保険などもアドバイスを頂けたら助かります。このままでは貯金出来る金額が少ないので、アドバイスよろしくお願い致します。
kurono0718さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
私は30代の年齢の会社員で、妻と小学生の子供の3人暮らしです。年収は600万円で、賃貸マンションで生活しています。最近、私の親から「20年前や30年前は養老保険という保険商品が人気があった」という話を聞きました。養老保険の保障内容は、生命保険と同じで、保険期間の間に万が一病気や交通事故などで亡くなった場合には決められた生命保険金が支給され、なおかつ保険契約者が健康な状態で養老保険の保険期間の満期を迎えた場合には、満期保険金が支給されるというものだそうです。また、25年前の時点では、養老保険の実質金利が年利4％程度であったため、10年間の保険期間の場合では約40％の利益を得ることができたと聞きました。私は親からその話を聞き、養老保険を販売している保険会社を探したのですが、日本円建ての養老保険は販売されていないようです。外貨建ての養老保険であれば、数社販売されているようです。養老保険は生命保険機能を持った、実質的な定期預金と認識できたため、できれば加入したいです。日本円建ての養老保険は販売されていないのでしょうか？教えてください。
rokumaru638さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
