債務整理後の信用情報回復はいつごろか?

女性30代 serjさん 30代/女性 解決済み

任意の債務整理後に自分の信用情報が回復するのは明確にいつ頃なのか。知人から債務整理をした日から5年と言われたが、実際には債務整理をしてすべて完済してから5年なのではと思っている。本当のところはどうなのか真相が分かりかねている。1社ではなく複数の会社と債務整理をした場合、信用情報が回復するのはどのタイミングなのか。例えば3社中、2社完済している場合は全社完済をした日から信用情報が回復するのか否か。債務整理を行ったすべてを完済後、どの程度元の状態に戻るのか(新しいカードを作る・携帯電話などの分割決済ができるなど)あと、自己破産と任意の債務整理ではデメリットはそんなに変わらないのかも聞きたいです。自己破産については調べてないのでよくわかりませんが、すべて借金がなくなって、債務整理の人と同じように一定期間ブラックリストに載るのであれば自己破産のほうが返すものがない分マシなのか?実際のところ、何が正解なのかまったくわからないので困っている。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 カードローン・キャッシング・借金全般
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

個人的に調べたことや経験で回答させて頂きますので、あくまで参考として読んでください。国内の信用保証機関は3団体ありそれぞれの基準は異なりますが、自己破産も債務整理(以下、「民事再生」とします)のどちらの場合もその事実は特記履歴事項として一生残ります。自己破産と民事再生の違いはですが、自己破産は現在持っている財産(現金や株式、不動産など金融資産、申請前の一定期間内に購入した20万円以上の動産)を放棄して、借金を減免(ゼロ)してもらいます。自己破産後は一定期間、選挙権・被選挙権が停止されます。また、弁護士や宅建士、保険外交員や証券外務員など一定の資格や職業には就けません(法務局が発行する公的身分証明書にその旨が記載されます)。民事再生は現在持っている財産は原則放棄することになりますが、生活の再生をベースにしているため、家族と住んでいる不動産など一定の財産は対象から除外されます。また借金の残額免除にはなりません。借金の一定割合額は返済しなければなりません。どちらも裁判所の決定が必要になりますので、人的立場や状況によっては認められない場合があります。しかし、資格や職業に関する制約は自己破産程厳しくはありません。さて、信用情報機関の信用回復はそれぞれの機関によって異なるようです。確実性の高いところで完済から10年です。携帯電話の分割決済は比較的早い(流通系は会社独自で判断している面が強いため)ようです。新しいカードの発行はそれよりも遅くなるようです。注意点はカードの発行申請も(カードの発行の可否に係わらず)履歴に残ります。カード発行は販歳から5年がメドとされているようですが、絶対的なものではありません。2か月差で発行の可否が異なったケースも見られます。
ちなみにブラックリストはというモノは存在しません。上記、特記履歴事項がブラックリストという名称と噂されているようです。

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