クレジットカード現金化ほ本当に合法なのでしょうか?

男性40代 MAX888さん 40代/男性 解決済み

クレジットカードを使って現金化をしたいと思っています。いわゆるクレジットカード現金化という方法です。キャッシングを利用することはできますが、そのキャッシング枠を全て使い切ってしまったのでもうキャッシングでは現金を調達することができません。そこでクレジットカードのショッピング枠を利用して現金化できる方法を知ったので実践してみたいと思っています。しかしインターネットでクレジットカード現金化のことを調べていたら、この行為は詐欺行為や横領といったもの該当する場合があるということが分かりました。そのことを思うとクレジットカード現金化も気軽に利用できないと思いました。そこでファイナンシャルプランナーの方にお聞きしたいのが、クレジットカード現金化は本当に合法的にできるものなのでしょうか?一応多くのサイトではクレジットカード現金化は合法であるということでしたが一部のサイトでは詐欺行為や横領に該当するというのがありましたので、どちらが正しいのでしょうか?

1 名の専門家が回答しています

荒井 美亜 アライ ミア
分野 クレジットカード・デビットカード・電子マネー・ポイント・QR決済
40代後半    女性

埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県

2021/03/09

こんにちは。ご質問いただき、ありがとうございます。
結論から申し上げると「絶対に使わないでください」が答えです。
その理由として

1)利用規約で禁止されている以上、発覚した場合は厳しい処分が下る
2)事実上の高利貸しであるため、出資法違反の行為として逮捕・起訴されるケースもある

の2つについて解説します。

1)利用規約で禁止されている以上、発覚した場合は厳しい処分が下る

クレジットカード会社は、利用規約で「ショッピング枠の目的外利用」を禁止しています。
つまり、本来は加盟店での買い物や料金の支払いに使うことを前提に、利用限度額を設定し、クレジットカードを貸与しているにも関わらず、その目的を逸脱した形で利用することは、クレジットカード会社の本来の意図に反するわけです。

仮に、何らかの経緯でクレジットカード現金化に使う目的でショッピング枠を利用したことが、クレジットカード会社に知られたとしましょう。
クレジットカード会社は、利用規約違反として強制退会処分を下した上に、残債の一括返済を求めてきます。

さらに、クレジットカードを強制解約されたという事実は、異動情報(金融事故)として個人信用情報に登録されます。
いわゆる「ブラックリストに載る」という状態になるため、その他のクレジットカードを強制解約されたり、ローンの一括返済を求められたりと、あらゆるところに影響が及ぶのは間違いありません。

2)事実上の高利貸しであるため、出資法違反の行為として逮捕・起訴されるケースもある

クレジットカードの現金化は、事実上の高利貸しとしてとらえられています。
例えば、ほとんど価値がないものを50万円で購入し、現金化業者に40万円で売却して現金を手に入れたとしましょう。
1か月後か2か月後には、クレジットカード会社から50万円の請求が来るはずです。
仮に、1か月後に請求が来たとして考えると、1か月の利息は25%にもなります。
年利にすると300%です。
出資法の上限金利は年20%と設定されているため、大きく上回っているのがわかると思います。
事実上の高利貸しとして、クレジットカード現金化の業者が逮捕される事例もありました。

https://www.nikkei.com/article/DGXNASDG0500Q_V00C11A8CC0000/

主に逮捕・基礎されるのはクレジットカード現金化業者ですが、当然、利用した側にも事情聴取は及ぶはずです。


ここまでの話を一言でまとめると「いろいろな意味でその後の生活がめちゃくちゃになるので、絶対にやめたほうがいい」です。
ご参考になれば幸いです。

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