将来を見据えてどれくらい貯金が必要ですか

Question

30代共働きの夫婦です。世帯年収は700万円前後です。今現在、年間で100万円の貯金ができていますが、今後住宅購入や子育てなどでどれくらいのお金が必要になるのか分からず貯金額に不安があります。
現在の貯蓄の内訳として、銀行口座への貯金が約半分で残りは夫婦それぞれで株式投資、投資信託やiDeco等への積み立てを行っています。株式投資は優待目当てで行っているのでそこまで利益をもとめていませんが、老後資金のために投資信託やiDecoに積極的に投資しています。iDecoへは夫婦お互いに2万円ずつ、投資信託は2人あわせて月2万円、と併せて6万円ほどかけていますが、ファイナンシャルプランナーの人が試算しているような利回りでの運用成績になるのは中々難しいのではないかと思い始めています。
そのため、将来どれくらいのお金が必要になるのかを見据えて具体的にどれくらいの貯金があれば生活していけるのかを教えていただきたいです。

吉野 裕一 · Answer

ご質問ありがとうございます。30代でしっかりと将来の事に対して、準備をされながら資産形成をされているのは素晴らしいですね。特に投資信託、iDeCoへの投資は将来において、やっておいて良かったという結果を期待してもらいたいですね。試算していただいたファイナンシャルプランナーの方がどれくらいの利回りを提示されたか分かりませんが、おそらく過去の運用実績を基に伝えられていると思います。運用実績は、ご相談者様がいつから投資を始められたかにも寄ります。何故なら短期間の運用実績では、あまり増えない時期になっている可能性もあるからです。投資は景気が上向いたり後退したりしながら行うことで、安くなった時に投資信託の口数を多くすることができ、将来的に増える可能性が高くなるのです。また途中経過では、運用実績は確定されず、目的の時期が来た時に、過去を見て〇〇％で運用が出来たという実績になります。ですので、今後、景気が悪くなり、投資先の評価額が下がってもコツコツと続けられると、自ずと運用成績も良くなってくると思います。

お金の専門家

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