starisland1991さん
30代/男性
解決済み
idecoやNISAなど、さまざまな節税、資産運用方法があるが、限られた資金の中で、何を進めていくのが良いか、自分の生活費の支出を踏まえて教えてほしいです。NISAについても、積み立てNISAやNISA、投資先について、自分で選ぶのか証券会社に任せるのか、証券会社をどう選択するのか、アドバイスいただきたいと思います。また、将来結婚や養育、住宅購入などのプランごとに、一般的にどのような費用がかかるのか、またその場合の貯蓄についてどう増やしていけばいいかをそれぞれのプランごとに算出し、適切に判断いただきたいです。さらには、自分と同世代の方々がどれだけ貯蓄をしていて、どのようなお金の使い方をしているか、またそれと比較した自身のお金の使い方の見直しポイントを相談させていただきたいと思います。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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ご質問ありがとうございます
確かに収入はある程度限られたものになってしまいますね。その中で、収支を考えて将来の準備を行われようとすることは大変すばらしいですね。
つみたてNISAに関しては年間40万円までの限度額があり、積立期間も20年となっています。長い期間での運用を目的とする時には良い選択肢になります。
一般のNISAでは、年間120万円までの非課税制度があり、基本的には5年の非課税期間があり、その後、更に5年間繰り越せるロールオーバーという制度があり、計10年の運用期間で運用できますが、一般のNISAは毎年設定が出来るので、トータルで600万まで非課税で運用することが可能となります。
ご結婚され、お子様を授かった後は、マイホームを購入され、お子様の教育費も高額になります。さらに老後資金は2000万円という数字が広く広まりましたが、私とすればもっと必要だと考えます。
そうなってくると早い段階からNISAなどの制度を使った効率の良い準備が必要となると思います。
商品選びに関しては、ご自身で行われるよりも証券会社、証券会社よりも仲介業を行っているファイナンシャル・プランナーの方が良いと思われます。
ファイナンシャル・プランナーは、トータルでのご提案が出来ますので、今後のライフプランに沿った資産形成を考えられると思います。
また投資は長期で行うもので、プラスになったりマイナスになりを繰り返しながら増えていきます。特に運用当初はマイナスになる可能性が高く、この時点で止めてしまわないように、しっかりとアドバイスを受けられる人が横にいた方が良いです。
また限られた収入とは言え、ちょっとした工夫で無理のない節約も出来る可能性もありますので、収支のバランスを考えたお金の使い方をしましょう
過去に2,000万円問題等がマスコミにより取り上げられ、自身の終活について具体的に何かをするというところまでは、いきませんが少し意識するようになりました。お金に関する雑誌などを読むと、2,000万円不足するというような人は一定レベル以上の人がそれなりに贅沢な暮らしをするために必要な金額で、マスコミが一部だけを取り上げたため、全員それだけ必要という訳ではないことは分かりましたが。年金のみだけでは、現在の支払いにおける大部分に当たる、家賃・保険料が無くなったとしても生活はかなり苦しいと思っています。本当に必要最低限生きていくためには大体いくらぐらい追加で貯蓄しておく必要があるのでしょうか。大体毎月生活費に12,3万円程度使用できれば病気とかがなければ問題無いとは思いますが、老後に増えてくる支払いが医療費以外あまり思いつかないのですが、どういったものがあるのでしょうか。
みずなしさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
都内在住、メーカー勤務の20代女性です。今年初めに子供が生まれ、子供の学費を貯め始めなければいけないと思っているのですが、子供が保育園入園から小学校、中学校、高校、大学を卒業するまで、どのタイミングでどの程度のお金を貯めていなければいけないのか分かりません。(習い事、学習塾、私立または公立学校の学費、入学金など)また上記の費用に合わせてマイホームの購入も10年以内に検討をしているため、効率的な貯蓄プランをご相談したいです。また貯め方についても、学資保険や積み立てなど様々な方法がありますが、正直明確な違いがわからず、効率よく貯蓄が出来る方法を教えていただきたいです。よろしくお願いいたします。
mikichi13さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
アルバイト等でお金を稼いだ後、収入額の増減や少なさといった面、お金の管理の仕方がわからないということもあるかと思うのですが、どうしても貯蓄を作れず、資産形成という面でどうすればよいかわからなくなっています。
sabafeaさん
20代前半／男性
解決済み
1名が回答
初めまして。子供が３人おり共働きをしています。子供は小学生が２人と年中が１人です。保育園の料金は給食費のみではありますが、子供の教育資金は１人あたり２５００万かかると聞きましたので貯蓄を増やしたいのですが全く増やせません。家は３５年のローンを組んでおりボーナス払いあり。車は田舎なので２台あり１台は完済していますが、ガソリン代や車税、点検に任意保険、それだけでも結構な維持費がかかります。食費はみんな偏食なのもあり月に１０万以上かかる時もあります。夫が一昨年適応障害で休職し、その次はコロナで残業や休日出勤が減り・・１００万マイナスが出た分がいまだに補填できていません。私の仕事を増やすことも考えましたが、ただでさえフルタイムで働いていて子供達と一緒に過ごせる時間が少ないのに更に少なくなることを考えると二の足を踏んでしまいます。節約しお金を貯めるにはまずどこから節約に取り組めばいいのでしょうか？よろしくお願いします。
みむをさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
子供が私立大学に通っています。入学した時は特待生で授業料が半額でした。今年からは成績が悪く、一般授業料になりました。これから授業料が請求されます。コロナにより去年から収入がかなり減りました。また、働き方改革により残業が出来なくなり月の収入が八万減りました。これから徐々に収入が増えると想定して私立大学に入れたのに、火の車状態になりました。こんな状態で、取れる対策があれば教えてください。
mamannamatherさん
40代前半／女性
解決済み
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