starisland1991さん
30代/男性
解決済み
idecoやNISAなど、さまざまな節税、資産運用方法があるが、限られた資金の中で、何を進めていくのが良いか、自分の生活費の支出を踏まえて教えてほしいです。NISAについても、積み立てNISAやNISA、投資先について、自分で選ぶのか証券会社に任せるのか、証券会社をどう選択するのか、アドバイスいただきたいと思います。また、将来結婚や養育、住宅購入などのプランごとに、一般的にどのような費用がかかるのか、またその場合の貯蓄についてどう増やしていけばいいかをそれぞれのプランごとに算出し、適切に判断いただきたいです。さらには、自分と同世代の方々がどれだけ貯蓄をしていて、どのようなお金の使い方をしているか、またそれと比較した自身のお金の使い方の見直しポイントを相談させていただきたいと思います。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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ご質問ありがとうございます
確かに収入はある程度限られたものになってしまいますね。その中で、収支を考えて将来の準備を行われようとすることは大変すばらしいですね。
つみたてNISAに関しては年間40万円までの限度額があり、積立期間も20年となっています。長い期間での運用を目的とする時には良い選択肢になります。
一般のNISAでは、年間120万円までの非課税制度があり、基本的には5年の非課税期間があり、その後、更に5年間繰り越せるロールオーバーという制度があり、計10年の運用期間で運用できますが、一般のNISAは毎年設定が出来るので、トータルで600万まで非課税で運用することが可能となります。
ご結婚され、お子様を授かった後は、マイホームを購入され、お子様の教育費も高額になります。さらに老後資金は2000万円という数字が広く広まりましたが、私とすればもっと必要だと考えます。
そうなってくると早い段階からNISAなどの制度を使った効率の良い準備が必要となると思います。
商品選びに関しては、ご自身で行われるよりも証券会社、証券会社よりも仲介業を行っているファイナンシャル・プランナーの方が良いと思われます。
ファイナンシャル・プランナーは、トータルでのご提案が出来ますので、今後のライフプランに沿った資産形成を考えられると思います。
また投資は長期で行うもので、プラスになったりマイナスになりを繰り返しながら増えていきます。特に運用当初はマイナスになる可能性が高く、この時点で止めてしまわないように、しっかりとアドバイスを受けられる人が横にいた方が良いです。
また限られた収入とは言え、ちょっとした工夫で無理のない節約も出来る可能性もありますので、収支のバランスを考えたお金の使い方をしましょう
20代、女性です。都内で会社員として働いています。現在、婚約中の彼氏がいます。同じ会社の同僚で、彼の年収は600万円ほどです。結婚後、マイホームを購入したいので、これから2人で貯蓄をしていきたいと思っています。ですが、彼は多趣味で、趣味に惜しみなくお金をかけるタイプです。一方私は、どうしても理想のマイホームを購入したいので、しっかり貯蓄をしたいと思っています。彼にそのことを伝えると、「できるだけ貯金するようにする」とは言っていますが、きっと趣味に惜しみなくお金を使ってしまうと思います。どうすれば、夫婦で協力して、効率的にマイホームの購入資金を貯められるか教えて欲しいです。
桃さん
30代前半／女性
解決済み
2名が回答
家族間での経済観念が違うことから、度々お金の問題でもめてしまうことがあります。そこでお金の事で聞きたいのですが、財布を別にして、それぞれが共有していない部分の出費をきちんとしていますが、共有する部分の生活まで、きちんと折半して家計へ納めるべきでしょうか？実家住まいであることから、生活費は自分自身が使うであろう光熱費や通信費は、何とか納める努力をしています。フリーランスであるため、毎月の給与に差が生じてしまい、多い月と少ない月がバラバラな状態となっています。ちなみにクレジットカードなどで精算した金額は、パソコンの家計簿ソフトを用いてきちんと管理しており、自分自身の資産だけはキープ使用と考えています。
土樽太郎さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
収入も少ないため貯蓄をしていく事ができる余裕がない状態です。食費や光熱費など様々な費用を節約したりしていますが、収入も少ないので貯金が出来るほどの余裕が無いのが現状です。毎月の家計の中で、多く出費しているものを節約していきたいです。その他には、保険料などの固定の支出についても相談したいです。生命保険や医療保険など、保険の負担も非常に大きいです。余分な保険などについても見直していきたいと考えています。
donkun35608さん
50代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在収入が350万円ぐらいで、４歳の子供と妻の3人で暮らしています。現在賃貸で家賃65000円で暮らしています。株式は200万円ぐらいで後は投資信託に100万円ぐらい、新興国の外貨預金に100万円ぐらいと、定期預金に500万円ぐらいあります。家の購入を考えており、もう少し資産を増やしたいと思っているのですが、株式や、外貨預金の売り時もわからずそのまま塩漬けの状態になっています。特に外貨預金に関しては、金利が良い条件の期間も過ぎているのですが、元本からかなり低くなっているのでほったらかしになっている状態です。早く他のものに変えた方が良いのか、また一つにまとめた方がよいのか、まとめるのであるならどのような方法が良いのかを教えていただけたらと思います。
yamakeimomoさん
40代後半／男性
解決済み
2名が回答
去年YouTubeで資産運用の動画を見たことがきっかけで、投資信託を始めました。私は30代で、共働きの妻と２人の幼稚園に通う子供と４人で生活しています。私も妻も正社員として働いており、世帯年収は約1000万円です。数ヶ月前にFIREという考え方を知り、それからは早期に仕事をリタイアするためにはどんな資産運用が必要か日々悩んでいるところです。すでに私と妻それぞれで積み立てNISAを活用しているほか、子ども２人のジュニアNISA口座も開設済みです。そして、溜まっていた数百万円の貯金を投資信託の資金に回している状況です。こちらの方針としては、ハイリスクハイリターンのものには手を出したくありません。ただ、少しでも早くリタイアしたいというところで、今行っている方法以外にも何かいい資産運用のやり方はないかと探しております。ぜひお知恵を貸して下さい。
@ッキーさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
