starisland1991さん
30代/男性
解決済み
idecoやNISAなど、さまざまな節税、資産運用方法があるが、限られた資金の中で、何を進めていくのが良いか、自分の生活費の支出を踏まえて教えてほしいです。NISAについても、積み立てNISAやNISA、投資先について、自分で選ぶのか証券会社に任せるのか、証券会社をどう選択するのか、アドバイスいただきたいと思います。また、将来結婚や養育、住宅購入などのプランごとに、一般的にどのような費用がかかるのか、またその場合の貯蓄についてどう増やしていけばいいかをそれぞれのプランごとに算出し、適切に判断いただきたいです。さらには、自分と同世代の方々がどれだけ貯蓄をしていて、どのようなお金の使い方をしているか、またそれと比較した自身のお金の使い方の見直しポイントを相談させていただきたいと思います。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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ご質問ありがとうございます
確かに収入はある程度限られたものになってしまいますね。その中で、収支を考えて将来の準備を行われようとすることは大変すばらしいですね。
つみたてNISAに関しては年間40万円までの限度額があり、積立期間も20年となっています。長い期間での運用を目的とする時には良い選択肢になります。
一般のNISAでは、年間120万円までの非課税制度があり、基本的には5年の非課税期間があり、その後、更に5年間繰り越せるロールオーバーという制度があり、計10年の運用期間で運用できますが、一般のNISAは毎年設定が出来るので、トータルで600万まで非課税で運用することが可能となります。
ご結婚され、お子様を授かった後は、マイホームを購入され、お子様の教育費も高額になります。さらに老後資金は2000万円という数字が広く広まりましたが、私とすればもっと必要だと考えます。
そうなってくると早い段階からNISAなどの制度を使った効率の良い準備が必要となると思います。
商品選びに関しては、ご自身で行われるよりも証券会社、証券会社よりも仲介業を行っているファイナンシャル・プランナーの方が良いと思われます。
ファイナンシャル・プランナーは、トータルでのご提案が出来ますので、今後のライフプランに沿った資産形成を考えられると思います。
また投資は長期で行うもので、プラスになったりマイナスになりを繰り返しながら増えていきます。特に運用当初はマイナスになる可能性が高く、この時点で止めてしまわないように、しっかりとアドバイスを受けられる人が横にいた方が良いです。
また限られた収入とは言え、ちょっとした工夫で無理のない節約も出来る可能性もありますので、収支のバランスを考えたお金の使い方をしましょう
浪費癖というわけではないのですが、月に使用しているお金の内訳を把握できていないため、なかなか貯金ができない生活を送っています。家計簿は手書きのもの、アプリなどを試してみましたが、性格的になかなか継続することができずにいます。レシート等を一ヶ月分集めて家計簿をつけようとしても、キャッシュレスでの支払いなどがありなかなか上手くいきません。月の給料を使い切ってしまい今までの貯金に手を出すということもしばしばあります。（過去の貯金は学生時代の親の仕送りなどからの貯金）正直、何から管理していけば良いのかがわからず、なかなか手がつけられずにいます。何か簡単に家計簿のように出費と管理でき、毎月一定の額を貯金できるような方法があれば教えていただきたいです。
shioさん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
建築関係の仕事なのですが、1年半位前に社長が亡くなって会社が倒産しまして、友達も一緒に同じ会社に入ってたのですが、友達は知り合いのツテで前職と同じ仕事に入りました。そこの会社は福利厚生もしっかりしてて給料も良かったんで友達が入った会社に友達に入ったばかりだから今とは言わないけど信頼得て良さそうになったら誘ってと話して、分かったと言ってたのですが、しばらくしてからコロナ禍になって友達が入ってる会社も新規はどうかという感じで今、自分は違う会社にいるのですが前職の月収に比べたら愕然と落ちて困っています。
トシオさん
40代前半／男性
解決済み
3名が回答
主人が,病気になって、働けなくなってしまったのですが、会社を退職すると、イデコはどうなるのか、今まで積み立てていたお金は帰ってくるのか、このまま継続して積み立てていくことができるのか、どうしたら少ない収入で貯蓄をしていくことが可能なのか、を特に詳しく教えていただきたいと思います。まだ、主人は会社を退職したわけではないのですが、この先今の仕事を続けていくことはできないと感じていますので、無職になる日は近いと思います。イデコのほかにニーサにも入っています。ニーサは職業は関係なかったようなきがしますが、無職になると今までの金額での積み立てが厳しくなってくると思いますので、変更をした方がいいのですが、その時のデメリットなどありましたら、それも一緒に教えていただけたら助かります。
目黒川さん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
投資に興味はあるものの、リスクがどうしても怖いです。したがって、利回りは低くても構わないので、できるだけリスクが小さい、損を可能性が低い方法を選びたいと思っています。候補としてはどんな手段があるでしょうか？
電気ｲﾙｶさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
今回のご相談は、資産を運用していく実際の方法と資産運用するにも元手がひつようですよね。この二点を相談したいと思います。まず、私は会社員ですが、給料は安いので、生活費用、交際費用、で貯蓄自体も多くありません。副業もしておりますが、まず資産を運用していく前に、貯蓄のいい方法などありましたらアドバイスしていただけないでしょうか。もちろん、貯蓄のために贅沢は差し控えてます。ある程度貯蓄をしたら資産運用という形で増やしていければと、今のところ思っています。老後2000万円という話題で、ちょっと一般庶民からしてはびっくりすることですが。いい貯蓄の方法から資産運用などのいい方法などアドバイスなどがありましたらよろしくお願いします。また、商品関係でおすすめしたり、段階的な方法など、アドバイスしていただけると嬉しく思います。
ｋｌｍアロさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
