投資信託のファンドの選び方

男性40代 ken_hさん 40代/男性 解決済み

40歳男性です。老後資金づくり、必要に応じて教育費にも当てていこうと20年計画での投資信託運用を昨年から開始しました。つみたてNISAと、特定口座での運用をしています。長期的な計画なので、大きな失敗はないだろうとあまりファンドを厳選しておらず、人気のあるもの・信託報酬の低いものという基準だけで選んだため、気づくとほとんど外国株式をメインにしたファンドになっています。分散投資の基本からは外れてしまっていますが、子どもはまだ小さく大きな出費も当面はないため時間分散だけは確実に実行できると思うので これで良いかなと思ってしまっていますが、見直した方が良いでしょうか。
また、ファンド選びの際にここだけは必ず確認した方が良いというポイントなどがあれば教えていただきたいです。宜しくお願いいたします。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

基本的に間違っていないと思います。投資信託を選ぶ際は運用実績は重要な要素ですが、信託報酬などのコストや純資産総額なども重要です。この基準で選ぶと結果的に外国株式をメインにしたバランスになってしまう傾向が強くなります。分散投資と聞くと、株式・債券・REITなどカテゴリーや国内・先進国・新興国などカントリーを分散しなければならないと考える人が多いようです。ここに銘柄分散まで入れるとかなり煩雑・複雑となり、結果としてバランス型やターゲットイヤーファンドに落ち着いてしまいます。しかし、年齢からみてもまだ守りの運用をするには早いのでカテゴリー分散は考えなくても良いと思います。
ファンドを選ぶ際に運用実績は5年や10年、設定来などの長期を見るようにしてください。ファンドにも少なからず当たりはずれはあります。特にアクティブ型になるとその傾向は顕著に出ます(テーマ型ファンドはその代表です)。もし、インデックス型ファンドと比較してインデックスに負けているようであれば、運用哲学が間違っている可能性が高いので選択肢から外してください。当然のことですが信託報酬もチェックが必要です。手数料を含めたコストが高ければ運用実績に影響してきます。信託報酬は低いに越したことはありません。アクティブ型の場合はインデックスよりも高くなります。同型のファンドと比較し、運用成績を含めてトータルで見る必要があります。

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