ayachanchan1729さん
40代/女性
解決済み
定期預金の金利などが現状良くないので、投資信託に預けようか迷っています。
400万円の定期預金があるのですが、リスクも考え半分を投資に回したいなと考えていますが、その考えで問題ないのかが知りたいです。
子供のいない夫婦2人家庭なので、まとまったお金が直近で必要になることはありません。
そこで思い切った投資も考えてもいいのかと冒険心も湧いてきます。
持ち家ではないですが、住宅を購入する予定もありません。
夫婦ともに40歳手前なので貯金が多いわけではないので増やしたい気持ちはあります。
ただ、何をどうしたらいいのか、自分の知識では限界を感じているので専門家の意見が聞きたいなと思っています。
投資信託もたくさんあるのでどこを選べばいいのかも迷います。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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半分を投資に回すとの考えは問題ありません。逆に早く始めることをお勧めします。しかし、1点だけ注文を付けるとしたら、一括投資は避けるべきです。200万円を投資に回すと仮定した場合、最初の購入は70万円程度に留め、残額は同銘柄の積立投資に回した方が全体の収益性は落ちるかも知れませんがリスクを軽減できます。200万円の範囲であれば残額130万円を10年で積立てるとすると月約10000円になります。20年であれば月約5000円です。
対象銘柄は海外株式インデックス型投資信託がお勧めですが、リスクを軽減するのであればバランス型投資信託でも構いません。単純にこれらの中から人気のある商品を選んでも問題ありません。重要なことは銘柄や始めるタイミングではなく「途中で止めないこと」です。運用の途中でマイナスが発生したりマイナス額が増えると不安な気持ちから止めるという行動を取る人が増えます。しかし、ドルコスト平均法（毎月一定の額を積み立てる手法）を活用した積立投資は価格が下がると量を買うことができるので将来の値上がりでプラス転換するもの早くなります。
「ジェットコースターでけがをする人は途中で飛び降りす人です」、これは積立投資にも当てはまります。将来の投資に回せる資金も考慮して計画を練ってみてください。
現在退職金で生活していますが、人生１００年時代と言われているが、自分が、もしこの先１００年生きるとして、今のままの生活を維持しながら生活できると思っていません。この先生きてゆくためには、どうしても余禄のある資金が必要となる判断しています。（年齢とともに妻の健康状態や、病気持ちの私の健康維持のためにお金が必要となってくると思っています）。安心して暮らすため、ある程度の資金が必要となるので、株の投資などを行ってみようと思っていますが、失敗した場合に、倍返しでしっぺ返しが来るのではないかと思い、どうしても慎重になり、躊躇しています。少ない資金で、大きな儲けは期待しないが必要な時に使えるような投資があればと思っていますがなかなか見つからないのが現状です。安心安全な投資があれば教えていただきたいと思います。
tamanさん
70代後半／男性
解決済み
1名が回答
30代前半、既婚、性別は男です。一昨年結婚し、今年第一子を授かりました。今まで貯金のみで資産運用は未経験ですが、子供のためにも今後は銀行の金利ではなく資産運用（株式投資）で資産を増やしたいと思っています。そこで、優待制度の充実している株や配当金が高い株などの個別株かプロに運用を任せる投資信託やETFにするか迷っています。どちらも長期保有を考えているので5年は寝かせておくと思いますが、どちらの方がおすすめでしょうか。両方という選択肢もあると思いますが、その場合、おすすめの割合もお教えください。また、日本株は落ち目でこれからはアメリカ株という人がいますが、日本株だけでなく、海外株も満遍なく購入するべきでしょうか。予算は200万円程です。よろしくお願い致します。
ccr59650さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
40代の事実婚です。私が働く会社では、会社員はリーマンショック前の2007年頃から企業型確定拠出年金を始め、同世代の同僚も始めました。当時は投資に興味のある仲間がいなかったため、同僚らは周囲にあわせるように商品を選び、いまは元金の1.5倍ほどの資産になっているようです。当時からアルバイトの私はその制度に一切参加もできず、恩恵にはあずかっていませんが、昨年来より株式投資に興味を持ち、まずは50万円を元手に勉強のつもりで現物株を購入しました。株式は上下の波が激しく、早い利益確定や遅れた損切りなどで、上手に運用できている実感がありません。コロナショックにも巻き込まれて一時は証券口座を確認するのがイヤになるほどでした。一方、同僚らのやっている企業型確定拠出年金はコロナで一時は打撃があったものの、ダウ平均や日経平均が値を戻すにつれ、資産も回復したようです。資産形成には投資信託のほうが確実なのでしょうか。投資信託にも資金を回して感覚をつかみましたが、50万円という少額の元手では日々の小さな値動きに物足りなさを覚え、どうしても株のほうに目が行ってしまいます。メリット・デメリットを考えた場合、40代から始める資産形成はどちらのほうがオススメなのでしょうか。資産額の目標がないことも投資スタイルを決めきれない原因かと思っています。
bulaklak0217さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
自分は、毎月少しずつではありますが、銀行に貯金していっています。しかし、銀行に貯金していっても、金利が少ししか付かないので、なにか投資をした方が良いかなと考えています。自分的には、「株式投資」がいいかなと思っているのですが、知り合いに相談すると、「株に手を出すのはやめた方がいい」と止められました。止められた理由は「知識もなく、株式投資をすると資金がなくなってしまう」というものでした。自分的には、株式投資を楽観的に考えており、「株価が下がっても株主優待が貰えたらいいや」と考えています。FPに質問です。株式投資は知識がないとできないものなのでしょうか？あと、株式投資は他の投資と比べてもリスクが高いものなのでしょうか？よろしくお願いします。
なんだかなぁさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
家族が以前株式投資をしていたこともあり、個人的にも投資に興味があります。しかし現在は株式や金投資、外貨預金などといった様々な投資方法があり、どれが初心者向けで、かつ小額から気軽に始められるのかを詳しく、投資ビギナーにもわかりやすく教えていただきたいです。いずれの商品もリスクはあるだろうけれど、中でもリスクとリターンのバランスが良いものなどを知りたいのと同時に、初心者が手を出しすのは危険な投資などもアドバイスしてほしい。また、投資のスタイルによって利用しやすいネット証券があるなどということを耳にするので、ネット証券の選び方なども併せて教えてもらえると助かります。「投資には興味があるけれど色々な選択肢がありすぎてよくわからない」人に向けて、その人に合った投資方法はどれかをプロに伝授していただければ嬉しいです。
aikoyokotaさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
