kuhyan08さん
20代/男性
解決済み
私は現在学生でして来年就職します。このタイミングで貯金するだけではなく将来のために投資信託などでお金を増やしていきたいと考えております。理由は少子高齢化の今の日本で現在20代の人が将来おじいちゃんおばあちゃんになったときに年金をあまりもらえないというのを大学の講師の方などがよくお話しされるからです。
大学には投資の知識が豊富という講師の方がセミナーなどを開いてくださるのですが、「よし。やってみよう。」とはなりませんでした。
そうしてこのような考えに至ったのですがいまいち安全にリスクを少なくお金を増やす方法が分かりません。ぜひそのシステムや本当に投資信託がいいのか？ほかの方法のほうがいいのではないか？などのご意見を投資だけでなくお金全般の知識が豊富なファイナンシャルプランナーの方にお聞きしたいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
埼玉県
老齢年金と老後資金の準備についてお考え中とのことで、お答えさせていただきます。
原則として65歳以上で給付される老齢年金の給付水準は、少子高齢化の深化に伴い、下落基調が続くとの見方が2019年の財政検証より明らかとなっています。このため公的年金による公助だけでなく、国民の預貯金などによる自助を併せることが前提となっており、資産形成を後押しするため、つみたてNISAや確定拠出年金などの税制優遇を伴う公的制度を導入しています。
これらは金融商品による資産運用を前提としており、元本の変動リスクがありますが、分散投資による長期積立を行うことで安定したリターンを狙うことができると考えられています。
老後資金の準備方法としては、これらの公的制度を利用し、国内外の株式や債券・不動産などに分散投資を行えるインデックスファンドへ投資していくことをおすすめしますが、この際短期的な評価損などに狼狽せず機械的に購入し続けることが大切です。
将来のための資金の充足を目的に投資を始めた所です。従来より普通預金、定期預金、外貨預金、少しの株式投資は続けています。今後は銀行での貯金はやめて基本的には投資信託をメインに株を含めて積極的に運用をしていきたいと考えています。私と同様に、なかなか初動を起こせずに躊躇している人もたくさんいると思いますが、その理由は最初に始めるべき事は何か？（まず最初の運用先は銀行が良いのか、証券会社か？などの基本的な事、最低限で必要な知識は何か？などの知識がない事による不安の払拭が出来ていません。基本的な事を学べるツールの有無は？また自身の考えや予算に適した用品選択のコツなどを教えてもらえると有り難いです。
0704Seijiさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
30代主婦をしており、夫婦2人の世帯です。今は収入はありませんが、今までずっと正社員で働いていました。貯金はずっと普通預金に入れたままで、放置していました。ある程度、貯金はあります。金利も少なすぎて、預けていても増えないので、もう少し効率的に増やしたいと思いました。よく分からず、5.6年前から保険会社の個人年金はやっています。これ以外に、NISAを始めたいと思い、本などで読みましたが、ほとんど知識がないため、なかなか理解できません。一般NISA の口座を作りましたが、投資信託で銘柄を選ぶ際に何個くらい選べば良いのか、どの銘柄を選んだら良いのかが分かりません。あまりリスクを取りたくはないですのですが、おすすめの銘柄や組み合わせを知りたいです。
rio00090さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在私は、６ヶ月になる子供を抱える父親です。30歳を過ぎて、今まで仕事をして過ごしている中で、自分のための貯金をして、余剰資金で日本株式、米国株式を購入して資産運用をしてきました。職場の先輩からも、若いうちから投資（株式投資など）をしておいた方が良いという話も受けており、投資を始めていました。長い目で見て、国内株式でも順調に資産を増やせてきていると思います。しかしながら、今では父親ともなり今現在の資産運用では、今後どのような資産運用をしていけば良いのかが見当もつかないと感じるようになってきました。茫漠とした不安ではありますが、今後の資産形成として、自分の投資額を減らし、子供のための資金にして行った方が良い、あるいは現在の貯蓄方法は変更せず、子供が成長してまとまった資金が必要になった際に資金を出した方が良いなど、そういった事を教えていただければと思います。
mono122さん
30代後半／男性
解決済み
2名が回答
老後に備えて投資信託をした方がいいという意見を聞いたことがあります。投資信託をしておくと、コツコツとお金を貯めていけるそうです。しかし、私は投資信託についてまったく知識がありません。代わりに資産運用をしてくれる会社があるようですが、そういったところに依頼をしても大丈夫なのでしょうか。実績がある大きな企業なら、資産運用を依頼しても大丈夫な気もしますが、絶対に安心だとは言い切れないと思います。もしものことを考えると不安で一歩を踏み出せません。投資信託にはリスクがあると思いますが、それでも老後に備えて少額でもいいので投資信託をした方がよいのでしょうか。また、投資信託をするならどういったものを選ぶとよいですか。
jurisaさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
銀行で勧められて外貨建ての保険に加入したのですが、このところ良くない噂が多いので、やめた方が良いのか迷っています。利率とかは確かに魅力だったのですが、このところはコロナの影響で円高に傾いており、為替リスクが気になり始めたのも理由です。一応、ロスカットなどの仕組みは説明を受けたのですが、どれくらい損失が出る可能性があるのか判らず、不安です。利益の方はどうやら出ているようなのですが、「少しずつですが貯まってきてます」と言うように、なんだか具体的に説明してくれないのも懸念材料。知らない間に大損しまうのは避けたいですし、他に安全性重視で資産運用に適したものがあれば切り替えた方が良いのか悩んでいるのですが、いかがでしょうか。
estilipさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
