保険は必要？

こんにちは！保険についてのご相談ですね。元保険ショップ店長が回答します。
結論から申し上げます。保険で貯蓄をすることはお勧めできません。なぜなら利回りが悪く元本よりも増えないからです。
少なくとも10年くらい前までは、利回りの良い保険があったので、よく販売していました。しかし今は残念ながら、利回りの良いものがありません。
ご相談者様のように、老後の貯蓄をしたいというご希望が多い中、保険しか勧められないことに心苦しく感じ、保険ショップを退職しました。保険よりも適した商品があることを知っているのに、保険を勧めることは「嘘をつく」ことになるからです。

保険以外に何が良いか、それはiDeCo・つみたてNISAの制度を使い投資を行うことです。ともに投資商品は投資信託がメインです。運用ですので、当然利回りは動きます。コロナ期に起こったような急なマイナスになることもあります。
しかし次のキホン通りに行えば、それは回避できます。「長期間で・積立する・分散投資する」ことです。投資信託という商品自体、分散投資できるものとなります。ただし商品選択が重要です。
保険も年末調整で、生命保険料控除（所得控除）があるように、iDeCoは掛金全額が控除されるので、節税効果もあります。つみたてNISAは本来受取時に貯まった分の20％ピンハネ（源泉徴収）されますが、非課税になるためこちらも有効です。保険よりもまずはこちらを検討してみてください。