複利でお金をふやすには？

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、将来的に必要なお金についてお伝えします。先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が生涯を普通に暮らすには必要です。また仮に趣味に年50万円ほど必要で、これを80歳までの20年間続けるとすれば、1000万円ほど上乗せが必要になります。さらに、お子様がいないなら将来的な介護も怖いところですから、ひとまず理想としては、もう1000万円ほど上乗せしたいところです。一方でまさに去年、公務員も65歳まで定年延長することが決まりましたが、60歳以降の収入は7割になる予定になっています。貯金などもしにくくなりますから、できるだけ60歳までに6000万円を準備することが必要です。残り15年で、仮にゼロから6000万円を準備するなら一年あたり400万円、月々33万円ほど貯金が必要になります。まずは将来的に必要なお金について、しっかり押さえておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。60歳までの15年で6000万円を貯金で準備するなら、上記の通り一年あたり400万円、月々33万円ほどが必要です。一方で、仮にこれを複利の5％運用で考えると、一年あたり約278万円、月々23万円で足りる計算になります。同じことを8％運用で考えれば、一年あたり約221万円、月々18万円ほどで足りる計算です。5％運用というのは、投資信託の分散投資で狙える利益水準ですから、あとは日本株やアメリカ株の比率を高めれば、十分に8％も狙えるといえます。ただ、それでも月18万円の投資は簡単ではありません。足りない場合は将来のためにも少しだけ節約し、今は運用資金を確保していきましょう。なお、公務員なら将来的には相応の「退職金」が期待できるでしょうから、その分を加味して考えても問題ありません。しかし、将来的に必要な老後資金がさらに増える可能性もありますし、実際の運用結果も水物です。ひとまずは退職金を抜かして考え、より老後を豊かに暮らせるよう備えていきましょう。

さらに、ご質問についてお伝えします。実際のところ、老後資金は60歳時点で満額が必要になるわけではありません。また本当に60歳時点で6000万円を準備できた場合、それを65歳まで5年間、5％で複利運用すると約7658万円にまで増える計算です。このため、実際にはもう少し今後の投資額を減らすこともできます。しかし、資産は増やせるほどに老後を豊かにできますし、運用結果も未知数です。できる限り、まずは上記の数字を前提に今後も投資を重ね、十分な老後資金を確保していきましょう。いずれにしても、あなた様の場合は60歳時点で6000万円ほどの老後資金を作ることが目標の目安です。そしてこの目標を達成するなら、ざっくり毎月20万円ほどの原資を確保し、その原資に合わせた投資配分をしていくことが必要になります。今までの資産や退職金も考えれば、余裕も十分です。ぜひ長く豊かに趣味を満喫するためにも、するべきところはしっかりしていきましょう。