老後の生活のお金について

Question

私はいま44歳で無職です、持病悪化のため39歳の時に退職し、以後療養中です。現在は、貯金と障害年金で生活しています。できれば働きたいと考えていますが、病状がよくならず主治医からも許可が出ない状況です。

現在は両親が健在ですが、両親がいなくなり私が60歳を超えたときの金銭不安が出てきました。持っている財産は貯金のみです。今すぐ貯金がなくなるような状況ではありませんが、老後の金銭不安が強いです。
特に、これから働けたとしても、老後にもらえる年金は微々たるものなのだろうと悲観的に考えています。

そこで、もし、老後に仕事がなくなり貯金もなくなった場合に、どうしたらいいのか教えていただきたく思います。あわせて、いまからできる資産運用のようなものができればあれば教えていただきたいです。運用に回せるお金は月に5000円程度とわずかです。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。資産運用の方法としてお勧めしたいのは「つみたてNISA」という制度です。これはご自身で金融機関を選ばれ、ご自身で商品（投資信託）を選ばれ運用していく制度のことです。運用で得た利益は20年間非課税となるメリットがあります。「投資信託」というのは複数の投資家から集めた資金をひとつにまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が国内外の株式や債券に投資して運用し出た収益を投資家に還元するという金融商品です。「投資信託」を選ぶポイントとしましては「日本だけではなく海外にも目を向ける」「コストの安いもの（投資信託のコストは信託報酬といいます）」となります。それぞれの金融機関の「投資信託」の品揃えには差がありますので、金融機関を選ばれる際にはそこにも注意をなさって下さい。「つみたてNISA」は名前のとおり毎月コツコツと積み立てていく制度ですので、5,000円ずつ積み立てていかれるとよいと思います。現在相談者様はお仕事につかれていないとのことですので、今後お仕事を再開された場合は「iDeCo」という個人型確定拠出年金と呼ばれる制度で積み立てをされるのもよいかと考えます。「iDeCo」であれば運用で得た利益が非課税になることに加え、掛金が全額所得控除となりますので節税にもなります。まずは焦らずお体の回復を優先なさってコツコツ老後に向けて積み立てを行っていただければと思います。

お金の専門家

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