子供の学資保険は必要か？

こんにちは。ご質問をお寄せいただき、ありがとうございます。
まず、学資保険についてですが、ご指摘の通り、昔であれば満期返戻率（支払った保険料に対する受け取れる保険金の割合）が非常に高く、学費を貯める手段として非常に広く用いられてきました。
しかし、現在は金利も低いため、満期返戻率が100％を割る学資保険も出ているのが実情です。
学資保険には

・毎月保険料を支払うため、強制的に貯められる
・契約者に万が一があっても、ある程度まとまったお金を学費として確保できる

というメリットがありますが、他にも学費を用意できる手立てがあるなら、そちらを併せて検討してもいいでしょう。

また、お子さん二人が高校・大学と私立に進学した場合の概算費用についてですが、文部科学省の統計をもとに試算いたします。
文部科学省が発表した「平成30年度子供の学習費調査」によれば、私立高校の1年間の授業料の平均は96万9,911円でした。

参照：結果の概要-平成30年度子供の学習費調査：文部科学省
https://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/chousa03/gakushuuhi/kekka/k_detail/mext_00102.html

一方、同じく文部科学省の「私立大学等の平成30年度入学者に係る学生納付金等調査結果」によれば、平成30年度私立大学の学費（授業料、入学料、施設設備費）の平均は以下の通りです。

＜私立文系＞
・授業料：785,581円
・入学料：229,997円
・施設設備費：151,344円
・合計：1,166,922円

＜私立理系＞
・授業料：1,105,616円
・入学料：254,309円
・施設設備費：185,038円
・合計：1,544,962円

出典：私立大学等の平成30年度入学者に係る学生納付金等調査結果について：文部科学省
https://www.mext.go.jp/a_menu/koutou/shinkou/07021403/1412031_00001.htm

これらの数字をもとに、最低限必要になる金額を少し多めに見積もって計算してみました。

＜私立高校＋私立文系大学＞

約100万円×3年間　＋　約80万円×4年間　＋　約40万円　＝　約660万円

＜私立高校＋私立理系大学＞

約100万円×3年間　＋　約110万円×4年間　＋　約45万円　＝　約785万円

実際のところ、大学の学費は

・自宅から通うのか、下宿して通うのか
・どんな学部・学科に通うのか（同じ理系であっても、実験や実習の多い学科は学費が高めになります。）

などにも左右される部分があるので、あくまで参考としてお考え下さい。