投資信託の詳しいお話を伺いたいです

Question

私はポイントを活用して投資信託を行なっております。現在、約２万円のでポイントが５万円ほどに化けております。まだまだ儲けようと思っており、引き出す事はありませんが、いかんせん素人なので、知識を頂きたいです。私が知っている限りでは、年間で２０万円以上儲けると税金が掛かる事は認識しておりますが、例えばポイントを２０万ポイントを投資信託に活用しても税金は掛かりますでしょうか？実質投資は0円なので、現金を活用した訳ではありませんが、税金が掛かるとなれば話は別で損した気分になってしまいます。なるべくお金を掛けずに税金を支払わずに資産活用をして小遣いにしたいと考えております。せこい考え方かも知れませんが、ポイントでも物の買い物は出来るので、現金とどの同じと言われたらそうですが、どうしても現金と同じには思えません。何卒良い進め方や税金の掛からない方法をご教授頂けたら助かります。よろしくお願い致します。

松山 智彦 · Answer

コンビニなどで商品を購入した場合に付加されるポイントは、一時所得として課税対象になります。しかし、一時所得には特別控除（最大50万円）があるので、ポイントによる投資や商品の購入に対して合計が50万円以下であれば課税されることはありません。また、家電量販店などが発行するポイントで、その家電量販店でしか使用できない場合は、所得には該当しません。ただし、満期保険金や解約返戻金も一時所得の対象になるので、その時は注意してください。なお、一時所得は、総合課税なので、給与所得などと合算して税額を計算しますが、合算する時に一時所得を１／２することになっています。なので、収入が60万円だとしても、合算する額は5万円になります。また、投資信託等の売買益に対する譲渡所得ですが、ポイントで購入した時の基準価格（個別元本）が取得価格になり、売却時の基準価格との差額が利益（所得）になりますが、税額の計算は利益に対して所得税等の税率20.315％の申告分離課税で行うので、一時所得のように他の所得と合算する必要はありません。

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