年金保険の辞め時は？

Question

24歳の時に保険会社の年金保険に加入しました。その時は働いていて、将来の不安もあったので老後の積み立てのつもりで始めました。しかしその後結婚して子供を授かり専業主婦をしています。子どもが進学するタイミングでまとまったお金が用意できるようドル積み立てを始め、医療保険も一般に比べると高いけど使わなかった分返ってくるタイプの保険に入り直したため、月々の保険料が高いです。主人は公務員で定年まで働き、退職金も結構もらえることもあり老後への備えが厚くなっているので、年金保険をいいタイミングがあれば解約したいと考えています。やはり解約しない方がいいのであれば、やりくりをなんとか頑張ってみようと思います。アドバイスお願いします。

松山 智彦 · Answer

まず、保険とは、アクシデントによってご自身ではカバーしきれない経済的損失を掛金を拠出することで保険会社にその分を保険金という形でカバーしてもらう制度を言います。人生におけるアクシデントというのは多種多様です。そういう意味では、収入減などの備えとしての返戻があるタイプの医療保険の加入は悪い方法ではないと考えます。ただ、ドル建ての積立には、為替リスクがあることをご承知おきください。そこで、日々の保険料が家計への負担が重いのかどうかというのが解約のポイントになろうかと思います。貯蓄を取り崩すのが日常になっているぐらい重いのであれば、年金保険の解約は止む得ないと考えますが、そうでない場合には、せっかくここまで継続してきたので、なるべく解約しない方向で検討していただければと思います。その主な理由は、貯蓄だけでは教育資金が賄い切れない場合や一時的に高額な支出を要する場合に、契約者貸付という制度を使って、解約返戻金の一定に範囲内で、保険会社から融資を受けることができるからです。もちろん借入しているので利息は掛かりますが、基本的には返済期限はなく、返せる状態になった時に返済することができます。また、ご自身の老後はご主人の退職金制度等があるので解約しても大丈夫だろうとの考えですが、例えばお子様の結婚や出産祝いなどの原資という考え方で継続するという考え方もあると思います。ですが、日々の生活が大事ですので、そこを無理するようであれば、解約を検討していただければと思います。

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