cemoysdemayさん
60代/男性
解決済み
教えてください。
よく、資産運用はリスクに備えるために分散運用が必要って言われますよね。
例えば株式投資信託と、反対の動きをする債券ファンドを組み合わせるとか、新興株ファンドとディフェンシブ株ファンドでバランスを取るとか、よく証券会社のホームページや投資関連の雑誌では見かけますが、これって単純に投資金額を減らして、手数料を余分に払っているだけじゃ無いんでしょうか？
そもそも、例えば日経平均連動のインデックスファンドって、225銘柄に分散投資しているってことですよね。アクティブファンドも追加するとか、それ以上分散することに何か意味が有るのでしょうか？
どのような分散投資なら意味があるのかを、具体的に教えていただければ幸いです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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投資信託は元々設計段階から分散投資を考えられているので投資信託の分散はあまり意味がないと思います。分散投資は「一つのかごにすべての卵を入れるな」の格言から来ています。株式や債券など個別資産の運用が主流だった時代に生まれた言葉です。質問内容にある「証券会社のホームページや投資関連の雑誌では見かけますが、これって単純に投資金額を減らして、手数料を余分に払っているだけじゃ無いんでしょうか？」は同意見です。分散投資があまりに気になるようであればバランス型投資信託に投資すれば済むことです。
投資信託の銘柄を増やす意味は分散投資によるリスク軽減よりもリターンを延ばすことにありそうです。例えば、日経平均連動型のインデックスに米国株式指数連動型のインデックスを加える、中国など成長が期待できる国の比率の高いファンドを加えるなどです。近年REITを加える傾向が見受けられますが、それが理由と思われます。
目先の話になりますが、債券ファンドを分散投資の対象に入れる価値はないと考えます。利回りが低いことや債券価格そのものが高く動きが鈍いためです。このように市場環境によって分散投資の対象は変化します。一概に「良い悪い」といえない面もあります。
現在投資信託を元手400万円程で運用しています。運用歴8年目ですが、毎月分配型の投資信託を購入していました。コロナのおかげでだいぶ元本割れしている状況ですが、分配金を考えるとトータルバランスでは利回りは悪くない状況です。元々長期のつもりで投資した金額なので、このまま持ち続けようかなと考えています。株式にも興味はありますが、現職では自分の時間の確保が難しいため投資信託に落ち着くかなと思います。投資環境が読みにくいこと、転職、独立資金調達のため投資資金がないこと。再度投資ができる状況になれば無難にイデコなどを行うかなど先読みしておくための情報収集についての視点をアドバイスいただけると幸いです。
こばこさん
30代前半／女性
解決済み
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現在、私は一家で会社を経営しております。私の母が代表取締役。私が取締役社長。私の妻がパートタイマーとして事務仕事をしてくれています。先代の父は現在は隠居して、立場上は取締役として残っていますが、事実上ほぼ引退しているような状況です。私と私の妻の世帯収入でも割と良い方かと思いますが、思ったようにお金が貯まりません。子供が小さいので、色々とお金がかから時期ではありますが、もう少し余裕資金が欲しいです。現在取り組もうとしてる事として、副業で発生した資金プラス私の所得から出た余剰金を少しでも投資の回そうと考え、日々勉強しています。投資信託と暗号通貨に少しずつリスクを分散しながら積み立てていこうとは思っているのですが、投資信託の方がNISAなどを活用すれば税制優遇があるのでいいのかな？と素人なりに考えるのですが、どうすればよろしいでしょうか？ご教授よろしくお願いいたします。
はっさんさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
最近LINEと提携しているFOLIOというのでテーマ投資とワンコイン投資をしています。テーマ投資は2種類、一つあたり1万円分くらいで、ワンコイン投資は週に1500円ほど積み立ててます。基本的には全て利益が出ていますが、どのタイミングで解約するかイマイチ決めてません。テーマ投資のうち一つは上がったのですがまた下がってきてそろそろ売ったほうがいいのかなと悩み、もう一つはほぼ横這いです。ワンコイン投資は一応20万円の積み立てを目標にしてます。運用するのに1%の手数料と引き出す時に手数料がかかるのでそれも考えないとなと思ってます。
タケウチさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は現在投資信託を購入しています。NISA枠は違うところで利用している為ないのですが、一般買付・つみたてとどちらも運用しています。一般買付についてはだいたい毎回10万円ほど購入し、10%以上の利回りが出た際に売却しています。つみたての方も一度10%の利回りが出た際に一部解約をしました。一般買付の方は自分の希望の利回りで運用できた時に解約するという今までの私の方法は合っていると思うのですが、つみたてに関しては今後もずっと置いていた方がいいのか、それとも希望利回りでの運用になった際に一部解約などをし、一般買付に回したりするのがいいのかがわからず悩んでいます。どのように運用するのが1番いいのでしょうか？
sorachim0412さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
ファイナンシャルプランナーに相談したいことは、大きく３つあります。１つめは、貯金についてです。今の生活設計で、老後が安泰かどうかがまずは知りたいとおもっています。楽しい老後を送るためには今、どのくらい貯金をして、どのくらい投資をすればいいのか知りたいと思っています。プロのお知恵を拝借したいと思っています。２つめは、株式投資についてです。株式投資に興味があり、今の貯金で株式投資しようかと考えています。どのくらいの額をどのように運用すれば一番効率がいいのかまずは知りたいです。実際のリスクも合わせて教えて貰えるとこれからどのように運用していけばいいかかなり期待が湧くからです。３つめは、投資信託やETFなどの高額な投資案件についてです。今だと結構ETFがいいと叫ばれていますが実際本当に利益があって、リスクが少ない物なのか知りたいと思っています。とにかく資産運用について学べたらいいと思っています。
daimellowさん
40代前半／男性
解決済み
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