Waschbaerさん
40代/女性
解決済み
初めまして。
30代後半の共働き夫婦です。NISAを使った積み立て投信や年金保険の経験はありますが、まだidecoを利用していません。
税制などを考えると有利な方法ときいてはいますが、コロナの影響もあり先行きが不透明な中で、長期にわたり引き出すことができないというところに引っ掛かりを感じています。
このままNISA中心に積み立てるべきか、idecoも始めるべきか、それとも他の積み立て方法を取り入れるべきか含めてアドバイスをお願いします。
夫：800万円
妻：400万円
子供：１人（小学生）
貯金：1,500万円（学資保険含む）
住宅ローン：あり（残り2,500万円）
毎月の積立額：10万円（積立定期預金2万円、投資信託5万円、個人年金1万円、外貨建介護特約付き終身保険１万円、持株会１万円）
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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老後の資産形成のために積立を取り入れるのであれば、イデコを始める意味は大きいと思います。老後の資産形成だけに焦点を当てた場合、取り組むべき制度の順位は大まかにイデコ・つみたてNISA・貯金となります。確実に老後の資金を作りたいのであれば、長期にわたり引き出せないことはデメリットではなくメリットです。ゴールが老後の資産形成でないのであれば、現在の環境でイデコを無理して始める必要はないと考えます。
イデコの基本的な位置づけは公的年金の補完＝自助努力です。そのため、拠出金全額が所得税控除の対象、運用による収益が非課税、引き出し時では一括で受け取る時は退職金と同様に扱い、年金として受け取る時は、年金と同様の扱いとして税控除の対象となっています。これらの税制優遇はあくまで年金として見ているからです。公的年金も特定の理由（障害者など）がある場合のみ早く受け取ることはできますが、それ以外にはできないのと一緒と考えてください。そのため、養育費など量後の資金以外の積立はつみたてNISAが有効な方法となります。しかし、NISAとつみたてNISAの口座はいずれか一方となりますので、このままNISA口座を使った積み立てとなってしまうと思います。
40前半夫婦 子供二人私立、持ち家ローンはまだ残ってる状態です。夫の実家の借金で困っています。結婚前から義実家に援助をしていました。今は夫の稼ぎのみで、子供を私立中学に入れローンも残ってる状態、稼ぎはいい方だとは思うのですが、夫の会社は退職金制度がなく、これから子供たちへのお金もかかる中、義実家への送金がとても辛くなってきました。私が働いていけばいいと思うのですが、義実家には結婚してない兄弟が二人いて、年金ももらっている中、なぜ私たちが送金しなきゃ行けないのかずっと不満に思っていました。義実家では慎ましい生活をしてるわけでもなく、使いたい放題です。揉めたくないのでこれからも送金をしなければならないと思うのですが、今後どのように自分たちの資産形成をしていけばいいのか頭を抱えています。それからもし義両親に何か問題解決方法があれ御指南いただきたいです。
guriさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
２０代、会社員の女性です。正社員として働いています。最近、職場でのパワハラや残業代未払いに悩んでいます。パワハラは、大勢の人の前で叱責されたり、人格を否定するようなことを言われます。具体的には、「この仕事に向いていない」や「辞めちまえ」などということを日常的に言われます。正直、精神的にしんどいです。残業代も全く出ません。今後、今の仕事を辞めてフリーランスで働きたいと思っていますが、金銭的にやっていけるか心配です。上手なお金のやりくりを教えてください。
るるちゃんさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在資産約300万円、月間の投資額は約10万円、生活に関する固定費は約12万円でやりくりをしております。投資については確定拠出年金で月間12千円、積立NISAで月間33.333千円、米国ETFを月間500ドル前後で積立購入中。上記方法での投資方法は今年確立したばかりにて、まだ運用成績はトントン程度ですが、基本はインデックス投資とし、ETFも基本は米国とアジアを中心とした新興国におけるインデックス指標に連動したものを選択しております。別途、仮想通貨を資産の約1%に当たる3万円分を購入。また金関係のETFも積立で購入しております。この方法で地味に積立続け、目標は5千万円をまずは貯める事。貯まったら、運用しつつ、4%ずつ切り崩し、安定した生活を送れればと考えております。上記取り組みに関して、ご助言を頂ければ幸いです。よろしくお願い致します。
u1012tさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
夫がフルタイムで働き、妻がパートで働いています。妻は精神疾患があるため、今後フルタイムで働くのは難しいと考えています。今のままの収入で今後も生活できるのかがとても不安です。今後、子供たちが小学校に上がっていくので教育費が多くかかってきそうです。さらに、住宅ローンも35年ローンで返済していくので今後も支出は増えていくばかりだと思います。生活費としては、食費や雑費など、子供が成長するにつれて増えてきている状況です。今後の不安をなくし、うまくやりくりして生活していくためにはどのようにしていけば良いのかを質問したいです。
parouさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
