Waschbaerさん
40代/女性
解決済み
初めまして。
30代後半の共働き夫婦です。NISAを使った積み立て投信や年金保険の経験はありますが、まだidecoを利用していません。
税制などを考えると有利な方法ときいてはいますが、コロナの影響もあり先行きが不透明な中で、長期にわたり引き出すことができないというところに引っ掛かりを感じています。
このままNISA中心に積み立てるべきか、idecoも始めるべきか、それとも他の積み立て方法を取り入れるべきか含めてアドバイスをお願いします。
夫：800万円
妻：400万円
子供：１人（小学生）
貯金：1,500万円（学資保険含む）
住宅ローン：あり（残り2,500万円）
毎月の積立額：10万円（積立定期預金2万円、投資信託5万円、個人年金1万円、外貨建介護特約付き終身保険１万円、持株会１万円）
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お金の貯め方全般
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老後の資産形成のために積立を取り入れるのであれば、イデコを始める意味は大きいと思います。老後の資産形成だけに焦点を当てた場合、取り組むべき制度の順位は大まかにイデコ・つみたてNISA・貯金となります。確実に老後の資金を作りたいのであれば、長期にわたり引き出せないことはデメリットではなくメリットです。ゴールが老後の資産形成でないのであれば、現在の環境でイデコを無理して始める必要はないと考えます。
イデコの基本的な位置づけは公的年金の補完＝自助努力です。そのため、拠出金全額が所得税控除の対象、運用による収益が非課税、引き出し時では一括で受け取る時は退職金と同様に扱い、年金として受け取る時は、年金と同様の扱いとして税控除の対象となっています。これらの税制優遇はあくまで年金として見ているからです。公的年金も特定の理由（障害者など）がある場合のみ早く受け取ることはできますが、それ以外にはできないのと一緒と考えてください。そのため、養育費など量後の資金以外の積立はつみたてNISAが有効な方法となります。しかし、NISAとつみたてNISAの口座はいずれか一方となりますので、このままNISA口座を使った積み立てとなってしまうと思います。
現在、会社員の者になります。年収300万円しかない自分が、将来富裕層に近づく為にも、富裕層の方の資産運用の仕方と配率を知りたいです。東京にいた頃、富裕層の方と何回かお会いし、またセミナーなどにも参加して、投資信託セミナーでは「一括投資」と「ドルコスト平均法」の掛け合わせでの資産運用方法や、資産分散・時間分散などの運用方法を、不動産投資のセミナーでは、「新築一棟投資法」などの方法を学ばせてもらいました。しかし、富裕層の方は、そういった方法より多様な手法で資産運用を行っているからこそ、資産を形成することが出来ると思うので、不動産や投資信託の配率が高いと思われますが、あくまで推測にすぎず、滅多にお聴き出来ないので ぜひこの場をお借りして、質問出来ればと思います。
katsutakeさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
貯金は毎月いくらぐらいしていくべきなのでしょうか？また、銀行預金だけでは、限界があると思います。今は、資産運用にお金を回す人たちも多くいるため、そちらの方法も検討していくべきでしょうか？積み立てについてお聞きいたします。若い頃から積み立てをする人達も多くなってきているとは思いますが、給料が低いうちは、積み立てに回してしまうと、生活が苦しくなってしまいませんか？若い頃から行うのであれば、いくらから始めるべきでしょうか？それとも、ある程度稼げるようになってから積み立てしていくべきですか？
どうがさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
幸いにも仕事はあるものの、賞与などについては例年より少なくなっていますが、もともとの世帯年収が、高いばかりに保険料、税金、保育料や学童の費用がとても高く、最近毎月赤字です。子ども達の着るものなどがどんどんサイズアウトし、食べ盛りな時期でもあります。学校や保育園で必要なものもたくさん出て来ている中で食費やスマホ料金の節約だけでは毎月の生活費が全然足りません。生命保険、学資保険などはかろうじて入っているものの、毎月決まった貯金が出来ておらず、今後あるだろう塾や、増え続けるであろう食費のことを考えると将来がとても不安です。毎日朝から晩まで家事、育児、フルタイムの仕事で働き、睡眠時間なども削ってクタクタになり、子どもと過ごす時間も少なく寂しい思いをさせているのに、保育料や学童の費用で給与の三分の一が消えてしまう。年収だけ見ると充分な金額に感じるかもしれないですが、ローンもあり、毎月出て行く金額が多くてびっくりします。私がフルタイムの仕事でない方がいいのではないかとか、最近では自分の働く意味さえ分からない状態です。我が家くらいの世帯年収で、楽になる時期は来るのでしょうか？所得は微増しかしていないのに、社会保険料や税金が毎年毎年高すぎて、働くほどにあがっていくので、生活費はどんどん苦しくなっています。いつか楽になる目処があれば頑張るモチベーションも上がるのですが、今の状態だと、働かない方が税金も安くなり、扶養内で働くほうが家計的には楽なんじゃないかとさえおもいます。決して楽をしてこの世帯年収を保っているわけでもないのですが、節税する方法や将来的に楽になって行く時期があれば知りたいです。
happylucky55さん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
将来的にマイナス金利政策が続くので、利息が付かないことでは、お金を思うように回せないのでは、ないでしょうか？３０年前のバブル期には、わずか数万円のお金でも、面白いように利息がつき、夢のある快適な暮らしができたのではないでしょうか？バブルの崩壊した国は、もう戻ることはないという都市伝説が生まれ、暮らしやすい世の中、どうすれば良いのでしょうか？世の中の人は、生きにくい日々を送るなかで、必死にもがいて生活していると思います。相次ぐ、消費税の増税に伴う物価の値上げが庶民の痛みを増大させていると思います。国民の皆様全員が格差のない生活をするためには、有識者の方々や、貧困家庭に生まれ育って会社を立ち上げた社長さんの意見を聞き、少しでもヒントをいただけたら、宜しいかとおもいます。
エンジョイライフ下関さん
60代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在は既婚・子どもなしですが、これから子供ができた場合とできずに夫婦二人だけだった場合の、適正な貯蓄額やお金の貯め方等を知りたいです。具体的にはつみたてNISAや確定拠出年金等の「自分の将来のお金」にどれくらい資金を毎月出していいのか。旅行が夫婦二人の共通の趣味なのですが、旅行等の「余暇・娯楽費用」にどれくらい割いていいのか。家は持ち家（マンション）でローンなしなので管理費等の固定費しかかかっていませんが、他に食費等の必要費の適正額がどれくらいなのか。また、子供ができた場合はまた資金計画も変わってくると思うので、子供にかかる費用と上記の内容にかけていい費用がどう変化してくるのかについても知りたいと思います。
ichanqalaさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
