shinmikoさん
40代/男性
解決済み
資産運用と貯金を分けた掛け方、月々の積立で財形貯蓄と毎月購入の投資信託の比重の割合をどのような比率でかけていけばベストなのか気になります。また学資保険も流動的な貯蓄になると聞き、積立ニーサを購入するとき、流動的な積立の比重が高いと銀行の窓口で言われました。正直積立貯金の魅力は全く感じず、iDeCoとニーサと学資保険で月々の貯金をしていますが、どのような貯蓄方法がベストなのでしょうか?財形貯蓄の使いみちは、将来娘2人を大学に入れたいと思っているのと、老後の為の貯金として貯めています。持ち家で、75歳まで住宅ローンがあります。ある程度の現金もあるので、今の割合で月々ためていけば良いものか、やはり利息はつかなくても、財形貯蓄みたいな堅実性の高い貯蓄も少し加えた方がいいのか?気になります。
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
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ご質問ありがとうございます
貯蓄の考え方ですが、基本的にお金は3つに分けて考えられると良いと思います。
ひとつは、急にお金が必要になった時に使えるお金ですね。これは普段から直ぐに使えるように預貯金などで持たれているとよと覆います。
どれくらいの金額というと、何かあっても直ぐに生活に困らない様なくらいで3ヶ月から6ヶ月分くらいの収入くらいがあればいいでしょうね。
次に、近い将来でまとまった使いみちがあるものです。
こちらは、車の買い替えや家電製品の買い替えで、5年前後くらいには使うであろうお金ですね。こういったお金は少しでも利回りの良いもので増やしながら元本は確保したいですから、定期預金や財形貯蓄もいいかも分かりませんね。
現在の低金利で財形貯蓄のメリットは、ほとんど無いように感じますが、強制貯蓄という面では良さそうですね。
さらに、住宅財形や年金財形では550万円までの利息に対しては非課税という税制優遇もありますが、現在の低金利では魅力的ではありませんね。あとは条件の良い貸し付けが受けられるという事もありますが、こちらも現在の様な低金利であれば、一般的な融資を受けても良いと感じます。
そして3つ目は長期的に使わないお金です。
これは10年以上先の教育費や老後資金などですね。こういったお金は積極的に運用をされると良いと思います。
今、どの程度で積立を行われているか分かりませんが、ある程度、1つ目の何かあれば直ぐに使えるお金がある程度貯まっているのであれば、3つ目の運用に回すお金として積立をされてもいいと思います。
また学資保険と財形貯蓄でお子様の教育費をお考えのようですが、この保有の方法ではお金が増えていな可能性がありますね。
今の学資保険の払込保険料総額と戻ってくるお金を確認されると良いでしょう。その上で、ＮＩＳＡなどで運用を考え直されても良いと思います。
ただ運用方法によっては、損失となる可能性があるので分散投資と長期投資を基本に考えられると良いでしょう
今私が関心がある資産運用が外貨預金です。その理由は銀行員から外貨預金を勧められたからです。ですが、実際に外貨預金をやるかかなり悩んでいます。なぜなら、外貨預金はあまり良くないという話しも聞くからです。そのせ位で実際に外貨預金をやるまでいってないです。なので、実際に外貨預金は資産運用としてどのくらい良いか教えて欲しいです。なんとなくリスクがあるのは分かるのですが、どの点が良いかが分からないです。なので実際に外貨預金は資産運用をやる際に良いか教えて欲しいです。またリスクもどういうのがあるか教えて欲しいです。それで実際にやるかどうかの判断をしたいです。 なので外貨預金の良い点と悪い点があれば教えて欲しいです。
hysq77さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
シンガポールに駐在している30代です。2年間貯金したシンガポールドルを少しでも増やす方法を探しています。現在シンガポールドルは非常に弱く、帰国の際に日本円に換金して日本の口座に送るだけではあまりメリットがなく、またシンガポールドルがメジャーな通貨ではないので外貨預金として扱っている日本の銀行もあまりありません。シンガポール在住でなければ申し込めない利回りの良い保険商品などもあるようですが、どれが良い商品なのかいまいちわからず、かつ台湾や香港にも利回りのよい商品があることも知りました。このままシンガポールに銀行口座を残し、何かこちらの商品を買ってみるのがいいのか、それとも日本にも外貨をうまくいかせる金融商品があるのか、アドバイスをください。
yks777さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
資産運用の方法や、お金の管理方法、将来に向けての準備など長期的視点でのお話をお聞きしてみたいです。新卒で正社員として入社して数年が経ちますが、将来的に年金が余り支給されないという話や、業界が不安定という話をよく耳にします。将来に向けて今どのように資産形成したら良いのか、またそのためにどのような方法・選択肢があってそれぞれのメリット・デメリットについてお話を伺ってみたいです。
aoeriさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
家を建てるためにお金を貯めたいと思っています。目標は100万円です。新築は高いので、中古物件でもいいなと思っています。主人の収入は、ボーナスは安定していないため、ボーナスは計算せず、月々決まった金額を貯蓄したいです。4月から上の子は幼稚園です。保育料の心配はなくなったものの、入園するまでに制服やかばん、靴など色々なものが必要になってきます。この費用を出すと、我が家の貯蓄はほとんどなくなってしまいます。外食を控えたり、子供の洋服はお下がりをもらったりと節約には力を入れています。私の小遣いはありません。主人はお昼代を含めて3万円です。子供を育てるうえで、節約できる項目を教えてください。その分を貯蓄に回せたらいいなと思っています。
みさ55さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
貯金をするときには毎月の収入から一定割合を貯金に回す必要があります。ただ、貯金に関してこれまであまり実践してこなかったので、現実的にどれくらいを貯金に回すべきか？という点がよく分かりません。貯金をする以上、目標のような数字を決めていきたいと考えているのですが、どれくらいの数字にすべきか？という部分で非常に悩んでいます。基本的には毎月の生活を圧迫せず、かつちゃんと長続きするような数字にしたいと思っています。ちなみに私の年収は現状200万円くらいとなっており、この条件で無理のない範囲で、ちゃんと続けられる貯金をしていきたいです。このケースの場合、毎月の収入の何割くらいを貯金に回すのがベストでしょうか？
denkiirukaさん
30代後半／男性
解決済み
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