現金とローン、どうやって選べばいいの？

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
すべてとは申し上げられませんが、ローンを組むという事は手数料が伴います。これがデメリットです。いわゆるローン返済の利息ですね。例えばディーラーの利息であれば実質年率は7％～8％です。信販であれば2％～5％でしょうが、与信（収入や他社借入）が低い人は借入に金額の規制が掛かりますので、金利負担が高いローンを選択するしかありません。ローンを組むと提携の信販会社からキックバック等があり、販売先の利益となりますので、販売先にしてみればローンが良いのです。しかし、一括購入されても特に気にはしません。また、銀行からマイカーローンとして借り入れた場合は実質1％～3％ぐらいかかると思われます。また、ローンによっては変動金利もあり、途中で金利が上昇して更に負担となるケースもあります。また、車だけではなく、高額購入の支払に分割返済は準備されていますが、ローン手数料の負担を考慮した場合には現金で一括支払う方が負担額が少ないのは当然です。
では、ローンを組んだ方が良い事はないのでしょうか。それは、現金の準備はある程度必要であり、すべて使ってしまえば何かあった時に困ります。例えば、ローンが組めないものとして疾病時の入院代や治療費は基本分割払いは出来せん（原則月払い）。従いまして、ある程度の資金は手元に残しておくことが必要であり、すべてのキャッシュを家計から出してしまうと、いざという時に混乱してしまいます。特に換金性の低い資産形成（不動産投資、iDeCo等）をしている場合は、ある程度の現預金は必要となります。
最後にリースに関してですが、リース会社は車両を一括で仕入れしますので、一台あたりの購入単価が低くなります。他に諸費用もすべて含まれてリース期間内のでのリース料を設定しますが、車の維持費が煩わしくなく、頭金の必要もありませんから、単なる道具として活用する気持ちで活用するのであれば定期的に乗り換える事も出来、精神的にはお得でしょう。また、高額な故障が発生した場合でもリース料に含まれており、安心して使用する事が出来ます（現代の車は壊れませんが）。言い換えれば、持家で満足する（資産を持つ）か、賃貸で自由に活用（費用で払う）するかの違いだと思います。
最後に、一括払いとローンを比較すると、すべての取引における総キャッシュアウト（出て行ったお金の総額）は、現金購入＜ローン購入となり、お得差では断然現金購入が上と結論付けされます。