社宅扱いの賃貸住宅でも災害保険に加入できるのでしょうか？

Question

　夫の仕事には転勤があり、結婚して12年の間に4回県境をまたぐ引っ越しを経験しました。その都度住居は、会社が契約した賃貸住宅にお世話になっています。賃貸料は会社持ちです。そのため、どのような保険が住居にかけられているのか気になりつつも、夫の会社や賃貸管理会社に質問するのもはばかられ、災害保険に無対策のまま過ごしてきました。
　しかし、最近、30年以内に高い確率で発生するであろう南海トラフ地震が気になります。子どもが生まれて間もなく起きた東日本大震災や、今も断続的に発生している世界の数々な大震災のニュースに触れるたびに、このままではいけないと思いつつも、どうすればよいのかわからず悩むのです。
　我が家の場合でも、個人で火災や地震に対する災害保険に加入できるのでしょうか？住居に対する契約状況を確認した上での話になりますが、一つの住居に対して複数の保険に加入できるものなのでしょうか？
　もし個人の契約が上乗せできた場合、災害が起こった時に、複数の保険に加入しているために個人の保険の補償が減らされてしまうことはないのでしょうか？また、今後も転勤により住居が変わった場合、個人の保険は再契約しなくてはならないのでしょうか？

松山 智彦 · Answer

損害保険では、保険の目的物に複数の損害保険に加入した場合、重複して支払われることはありません。これは損害保険が、損害額を補填するのが役目であり、保険金で利益を上げてはいけない（利得禁止の原則といいます）ルールがあるからです。なので重複で加入した場合は、単に保険料が無駄になるだけです。この先は推測なので、勤務先に詳細を確認していただきたいのですが、賃貸住宅匂いて、借主が火災保険に加入する場合の保険の目的物は、基本的には家財のみであり、建物は貸主（大家）が加入することになっています。また、借主は借家人賠償特約を付して、火災によって貸主に賃貸住宅を返還できない場合の賠償責任をカバーするのが一般的です。そこで家財については、勤務先からご自身に見舞金等として支払われえるようになっているのではないかと思います。もし、火災保険に加入していない等の場合には、重複していない部分をご自身で加入していただいても問題がありません。また、保険期間中に引っ越しした場合は、契約中の保険会社に通知し、補償内容の変更手続きを行うことになります。

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