団体保険からの乗り換えについて

ご質問いただきありがとうございます。そのだFP事務所の園田と申します。
団体保険からオーダーメイド出来る保険に切り替えを検討されているということですね。
まず、オーダーメイド出来る保険会社ですが、これに関しては外資系のみではなく、日本の保険会社でも可能な保険会社はございます。例えばソニー生命などはオーダーメイドの代表的な保険会社です。また昨今では、複数社を扱う保険代理店も多く存在しますので、そのような窓口で相談し、複数社でオーダーメイドするということも可能です。ショッピングモールなどで見かける相談窓口が代表的な例ですね。昔からある日本の保険会社であっても、オーダーメイドスタイルの保険会社であっても、肝心なのは、ご自身が理解できているかどうかです。その意味でオーダーメイドであっても、きちんと理解できる商品選びを心がけてください。次に、外貨建て保険ですが、貯蓄目的とのことで、何のために、いつまでに、いくら準備したいのか。ここをハッキリとさせることが判断をまちがえないようにするポイントです。表面利率は確かに良いですが、普通に運用するのとは異なり、保障に対する費用や人件費、保険会社の運営経費もございますので、実質の利率は低くなることは必ず理解しておきたいところです。また、為替の変動によっては損をする可能性もあること。そして、途中解約した場合も損する可能性が高いこと。このような注意点も理解した上で、本当に外貨建て保険がベストなのかを判断されると良いでしょう。場合によっては、保険商品より、例えばイデコやつみたてNISAを利用した方が目的に合うこともございます。ご自身の目的をハッキリとさせることで、商品選びはしやすくなります。オーダーメイドに関しても同じで、何のために、どんな保障が、いつまで、いくら必要なのかを知る。そのプロセスを忘れないようにしましょう。