老後資産運用の資金配分

Question

63歳の会社員です。妻と2人で何とか子供3人を育て上げ、ほっと一息ついているところです。しかし、気が付けば定年延長後の65歳の退職まであと2年しか残っていません。現在の貯蓄金額は1000万円です。自宅の住宅ローンは200万円ほど残っています。2年後には、退職金を1500万円程度受領できる見込みです。20年以上前のバブル崩壊で、大きく資産を減らしてしまった経験から、その後、子供の教育費・結婚資金などを考え、投資・資産運用についてまったく考えてこず、現金のみ保有してきました。ただ、これからは、子供への負担もなくなり、少ない金額ですが年金も受領できる見込みですので、まとまった資金の投資・資産運用について考えなければと思っています。いきなり全額を株式投資に回すのも怖いので、退職金を加えた2500万円の資産運用の資金配分についてアドバイスいただけますでしょうか。

松山 智彦 · Answer

老後生活資金以外に大きな支出する予定がないのであれば、現在の預貯金から残債200万円の住宅ローンの繰り上げ返済をして、利息負担を減らすことが一番に挙げられます。適用金利にもよりますが、これ以上ベストで安全性の高い資産運用手法はないと思います。その後、退職金を含めた2,300万円の配分ですが、500～800万円ぐらいはキャッシュ（現金・普通預金）で所有して、入院等の緊急資金として用意しておくと良いと思います。残りを公的年金の補填目的の中期投資と住宅の補修用を主目的とした長期投資向けに分けていただいただければと思います。質問の内容から過去に金融資産への投資経験があると認識しますので、中期投資は安定運用指向のの株式投資信託で、長期投資は成長性に期待できる株式または株式投資信託でいいのではと思います。NISA(一般)であれば、現在は年間120万円、2024年からは122万円まで適用が受けられますので、この制度を上手く活用していただければと思います。あと、万一の時の一時金を確保するために300万円ほどを一時払い終身保険に加入することも検討していただければと思います。ただし、既に終身保険に加入していいるのであれば、新たなに加入する必要はありません。参考にしていただければと思います。

お金の専門家

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