老後、安心して毎日楽しく暮らしていくには。

Question

30代子持ちの専業主婦です。妊娠を機に仕事を辞めてからしばらくは育児に専念したくて、働いていません。今まで、子供が生まれてから6年間、個人年金を月に1万5千円してきています。しかし、老後資金が一人2千万円は必要といわれるようになり、このまま一つの個人年金を続けていって果たして安心して老後を暮らせるのか不安になっています。今の生活は、習い事が増えたりと子育てにお金を使う場面が増えてきました。でも、今の生活を切り詰めたくはないので、無理のない程度に貯蓄はしています。一人時間が増えればパートをして老後資金をためていきたいと思っていますが、そのために今しておいた方が良い運用なり何なりを教えてほしいです。

大賀 香代 · Answer

yasui0004ｄさん、ご質問をいただきありがとうございます。運用をしながら老後資金を無理なく作っていくためには、ニーサ（NISA）やイデコ（iDeCo・個人型確定拠出年金）が適しています。ニーサ（NISA）とは、通常の株式や投資信託などの売買益や配当金などが非課税になる制度です。イデコ（iDeCo）は個人型確定拠出年金のことで、自分で将来のために月々の掛金を設定し積み立てる個人年金になります。これらの制度を利用せずに、つみたて運用などをした場合には、運用益（増えた額）や配当金に約20%の税金がかかります。仮に10万円の運用益が出たとしても、約2万円は所得税として納税し、手元に残るのは8万円になるということですが、イデコやニーサではこの運用益に対して税金がかかりません。約20%の税金はとても大きいですから、まずはこれらの制度を利用して老後資金を確実に作っていけるとよいでしょう。iDeCo(イデコ)とNISAは基本的な仕組みや税制などの違いがあります。それぞれのメリットデメリットをよく調べ、比較されて、ご自身にあった運用方法を選べるとよいですね。

お金の専門家

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