介護が発生した場合年金で足りるかどうか

まずは、介護付き有料老人ホームに入居にした場合、いくらかかるでしょうか。

かかる費用は、あくまで中央値ですが（老人ホーム検索サイト「みんなの介護」を基に作成）、1人当たり
平均22.7万円（入居一時金）
＋
1057万円（平均月額19万4000円×54.5ヵ月（＊介護期間平均年数））
＋α＜追加費用（病院へ通う送迎費用、おむつなどの介護用品など）＞
＝約1080万円＋αが必要となります。

2人が介護付き老人ホームに入居した場合、約2160万円（＝約1080万円×2人）＋αがかかることになります。

＊介護期間平均日数
介護期間54.5ヵ月（4年７ヵ月）はあくまで平均です（生命保険文化センター調査）。介護期間が、１年未満13.8％、10年以上14.5％とバラツキがあります。ゼロの場合もあります。介護期間はないか、すぐに終わるか、いつまで続くか、わからないのが介護ですが、少なくとも平均とされる年数は、準備をしておくべきでしょう。


それでは、年金の不足額は、いくらになるでしょうか。

①仮に2人が同時に介護付き老人ホームに入居した場合
旦那さんの年金210万円、奥様の年金90万円ということですので、合計300万円、社会保険料と税金などが10％引かれたとして手取り約270万円（月額約22万円）となります。平均介護期間54.5ヵ月とすると年金合計は約1200万円（約22万×54.5ヶ月）。介護費用合計約2160万円、年金合計約1200万円とすると、約960万円（＝2160万円ｰ1200万円）が不足となります。

②仮に旦那さんが介護付き老人ホームに入居した後（死亡した後）、奥様が介護付き老人ホームに入居した場合
旦那さんの介護費用は、月額19.4万円ですので、年金手取り月額約22万円で賄うとすると、残りは2.6万円となりますが、奥様の生活費が必要となります。老齢単身世帯の生活費は、月額約16万円必要ですので、差額として約730万円（＝（月額16万円ー年金残り2.6万円）×旦那さん介護期間平均54.5ヶ月）がかかることになります。

旦那さんが死亡した場合は、旦那さんの年金は遺族年金に切り替わります。奥様への遺族年金は、旦那さんの厚生年金132万円（=210万円ー基礎年金78万円）の４分の3で、99万円となります。奥様の年金90万円と合計して189万円。社会保険料と税金などが10％引かれたとして手取り約170万円（月額約14万円）となります。
奥様の介護費用の差額は、毎月の介護費用（月額約22.4万円）ｰ奥様年金手取り額（月額約14万円）×介護期間平均54.5ヶ月＝約460万円がかかることになります。

よって、奥様の生活費として差額約730万円＋奥様介護費用として差額約460万円＝約1190万円がかることになります。

結論からすると、年金以外に、約1200万円は用意するのが良いでしょう。
ただし、この数値はあくまでも中央値で、地域によっても、施設によっても、介護レベルによってもかなり違いがでてくることもありますので留意してください。

（参考）他の施設の場合の費用

〇特別養護老人ホーム
介護レベル　中度～重度
入居一時金　0円（なし）
月額費用目安　約9万～13万円程度
なお、特養は、入居一時金は、いりませんが、数は少なく、入居待ちの期間が長い（数百人待ちなど、必要度合いの高い人が優先）のが実情です。また、入所には原則として要介護3以上（＝立ち上がることや歩くことなど、身の回りのこがほとんどできない状態）の人しか入れません。

〇サービス付き高齢者向け住宅
介護レベル　自立～中程度
入居一時金　敷金程度
月額費用　約12万～20万円程度