何歳まで生きるかわからない不安

Question

現在30歳で仕事はサービス業でアルバイトをしています。年収は180万円ほどで生活費は１ヶ月で5万円前後です。今現在の資産は現金と保険で800万円ほど、つみたてNISAで12万円ほどです。毎月約9万円を現金と保険で積立てて、積立てNISAで全世界株式インデックスファンドを1万円積立てていて年間120万円前後資産が貯まります。40歳までに資産を最低でも1800万円ほど築いた後にセミリタイアを考えています。セミリタイア後はアルバイトで月5 万円ほど稼ぎながら生活費と収入を同じにして資産を減らさずに生活をして、積立てNISAは65歳になるまで毎月1万円積立て続けて年金が貰える65 歳までのんびり過ごして、65歳以降は年金と資産を取り崩しながら、今より豊かな生活したいのですが、何歳まで生きるかわからないので65歳以降の生活費をいくらにするか決められません、なにかいい方法はありませんか？

吉野 裕一 · Answer

kakuo ID 2137857様、ご質問ありがとうございます。アルバイトをしながら、年間で120万円を貯蓄されておられるのは素晴らしいですね。ただ、今後、セミリタイアを考えられておられるのであれば、今の貯蓄の運用の比率を上げられると良いと思います。保険に内容などがよく分かりませんが、つみたてＮＩＳＡをフル活用させても良いと思います。ただ、現在の運用先が全世界株式インデックスファンドと、海外株式の分散は出来ていると思いますが、債券や国内株、REITなどへ分散されながら運用されると良いと思います。現在の積立が、実現できると、ご質問で想定しておられる40歳までに1800万円は可能が額だと思いますが、運用の割合が高ければもっと高い目標に出来ると思います。逆の視点で見ると、同じ1800万円の目標額に対して、もっと少ない積立額で目標が達成できることになり、生活にも余裕が出る事も考えられます。例えば、毎月8万円を9年間5％の利回りで積立が出来れば、1000万円を超えます。現在は人生100年時代と言われ、90歳を超えられている方も多くなりました。ただ健康に生活できているのか介護などが必要になっているかも分かりません。現在はアルバイトをされておられるので、年金も国民年金だけであれば老後の収入や会社員の方などより少なくなる可能性もありますので、慎重な計画をされて下さい

お金の専門家

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