2021/04/12

個人年金保険に加入すると良い?

女性40代 riramohuさん 40代/女性 解決済み

共働きですがあまり収入は多くはなく、子供が大きくなってきて出費が増え、将来のことが不安になってきました。

夫と老後の為にしっかりとお金を貯めたいという話をしていた時に、夫が「個人年金保険ってどうなのかな?」と言いました。

個人年金保険のことは私も詳しくはなくて、老後の生活に備えることができる…というような程度の知識です。

とても気になる個人年金保険ですが、積立預金とはどういう風に違うのかがよくわかりません。積立預金ではなくて個人年金保険に加入することは、メリットがあるのでしょうか?

普通にお金を貯めるよりもお金が増えるというようなことはありますか?

少しでも老後のことで安心したいと思っているので、個人年金保険について詳しく知りたいです。

1 名の専門家が回答しています

松山 智彦 マツヤマ トモヒコ
分野 その他保険
60代前半    男性

茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県

2021/04/12

 定額個人年金保険のメリットについて、積立貯蓄との違いを中心にご回答いたします。なお、変額個人年金についても一部回答いたします。

①掛金が個人年金保険料控除の対象になる

 個人年金保険で契約者、被保険者、年金受取人の関係が、すべて本人か、本人、配偶者、配偶者であれば、掛金の一部に個人年金保険料控除が適用されます。

②将来の年金額が決まっている

 個人年金保険では、将来の年金受取額が契約時に確定しています。なので、老後生活資金のためのライフプランが設計しやすい。

③解約返戻金がある

 将来の年金受取のための保険のため、途中で解約した場合には、解約返戻金が支払われます。なので、当座の資金が必要になった時、保険契約を解約しなくても、解約返戻金の一定の範囲内で契約者貸付を受けることができます。
なお、保険料払込期間中に死亡した場合、既払い保険料相当額が死亡給付金として遺族に支払われます。

④変額年金の場合、運用収益の課税が年金受取時まで繰り延べ
 変額個人年金は、保険料の一部を投資信託等の特別勘定で運用しますが、その場合の運用収益は年金受取時まで課税されません。事実上の非課税と言えます。ただし、掛金は個人年金保険料の適用が受けられない(一般の生命保険料控除の適用は受けられる)。まあ、将来の年金受取額は、運用次第で変わります。

 将来の老後生活資金という目的に絞ると、預貯金を積立てするよりは税制上有利ですが、運用収益面でも予定利率は、預貯金よりは高めに設定されているものが多いです。

 参考にして頂ければと思います。

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