2021/03/09

変額年金保険を学資保険代わりに入っています

女性50代 enakomさん 50代/女性 解決済み

子供二人の大学資金を作るのに、10年以上前に変額年金保険を学資保険代わりに入りました。あと少しで上の子の保険がとりあえず満期になります。下ろしてもそのまま続けてもどちらでも構わないとの事だったのですが、いったん全ておろしてその後続けるメリットはあるでしょうか?以前より、よい補償の保険が出ているような気がして…。
もし、また、いったん全額おろしてしまって、その後養老保険代わりに続けるとしたらその後、また数年は元本割れになってしまうのでしょうか?それともいつ下ろしても大丈夫なのでしょうか?上の子の保険は解約せず、下の子の保険のみを解約するという可能性が高そうなのですが、そうした場合、生命保険としての補償がその分なくなってしまうため、なにがしかの保険に新たに入った方が良いのか、その場合、どんな保険が良いでしょうか?

1 名の専門家が回答しています

園田 武史 ソノダ タケシ
分野 その他保険
40代後半    男性

大阪府

2021/03/09

ご質問いただきありがとうございます。そのだFP事務所の園田と申します。学資保険代わりに変額保険に加入されていて、今後どうすれば良いか悩まれているということですね。いくつか言葉の正確性を確認したいところですが、おそらくこういう話なのだと推測して回答していきたいと思います。質問者様における事実と相違がございましても悪しからず。変額の年金保険と書かれていますので、満期というのは存在しません。一定の年齢(60歳等)や期日に保険料の払込は終了するというのが年金保険です。もちろん途中解約して現金を引き出すことは可能です。すべてをおろすということは年金として受け取っていかずに解約することを意味しているものと考えます。生命保険としての保障とおっしゃっているので年金保険ではない可能性も考えられます。その場合、終身保険もしくは養老保険なのかもしれません。言葉通りに年金保険であった場合、資金を増やすにあたっての効率は高いですが、死亡保障の役割はとても低くなっています。つまり、学資保険にあるような保障は無いに等しくなります。そのまま続ける(保険料を払い続ける)ことが出来る可能性があるのは終身保険です。通常、年金保険や養老保険であった場合は期日までしか保険料を払うことが出来ず、契約を移行するか、契約内容の変更手続きを取る必要があるでしょう。この辺りの細かい可能性の部分は第三者では答えきれません。仮の話をしますが、契約を一度終了して、一から保険料を払い始めるとすれば数年は元本割れからスタートします。生命保険としての保障を気にされてますが、ここは、キホン的に変額保険ありきではなく、死亡保険をベースに考えられると良いです。生命保険のキホンは掛け捨てです。変額保険のように死亡保障と貯蓄性を兼ね備えたものに特段のメリットはございません。たまたま保障と貯蓄性という二つの性質があるというだけです。お金を貯める(増やす)ためには投資信託などを直接買えば良く、死亡保障が必要であれば掛け捨ての定期保険などを契約すれば良いです。今一度、目的を整理されることが望ましいでしょう。そうすれば、自ずと、これからやるべき事が見えてくると思います。

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