母子家庭で医療費無料でも医療保険って必要？

　まずは医療保険に加入する目的について考えてみたいと思います。

①医療保険は基本的に入院を伴う傷病が対象

　医療保険は、傷病により入院することが保険金支払いの対象になっているのが殆どです。なので、保険金が治療費に連動しているようなイメージがあります。しかし、傷病による経済的損失は、治療費だけでなく、治療に伴う諸経費や、収入の減少も挙げられます。それらの経済的損失をカバーするたけに加入するという考え方があります。

②保険に加入する目的

　そもそも保険は、アクシデントが発生した時の自分では抱えきれない経済的損失を、掛金を拠出することで、保険会社等に経済的損失を保険金等の形でカバーしてもらうものです。なので、保険以外の方法(例えば貯蓄)でカバーできるのであれば、保険に加入する必要はないと考えます。
　収入の減少に着目するのであれば、傷病による収入の減少をカバーする保険として、損害保険が扱っている入院の有無を問わず保険金が支払われる所得補償保険というものがあります。

③医療保険に加入するメリットデメリット

　メリットは、入院を伴う傷病の場合、入院日数に応じた給付金が支払われること、また手術を行った場合は、内容によって入院日額の５～40倍の給付金が支払われます。近年は短期入院の場合、まとめて数日分の給付金が支払われるタイプのものもあります。
　デメリットは、掛捨てタイプもののが多く、また入院を前提をしているもが殆どなので、健康であれば掛金が戻ってこないことです。なかには健康祝い金が支払われるものもありますが、そういったタイプは掛金は高めです。

④がん保険

　あと、がん保険は加入してから90日間を免責期間としています。なので、がんの保障が開始されるのか加入後91日目からになります。がん保険の診断給付金は、一定のがんの症状が医師から診断されると、入院の有無を問わず一時金が支払われます。

　結論として、傷病に伴う収入の減少をどのようにカバーするかに注目して検討していただければと思います。