働けなくなった場合の保険について

ヘルニアの部位が首であれば、全身に支障が生じる場合がありますので、2年前に症状が悪化した際には大変おつらい日々が続いたことをお察しいたします。

ご相談者さまはフリーランスでいらっしゃいますので、会社員などと異なり、傷病手当金などの手厚い保障は期待できません。

よって、万一働けなくなったときの収入が途絶えるリスクに備えるために、民間保険会社の保険商品を活用することは一案です。

例えば「就業不能保険」という、病気やケガで長期間働けなくなったときの収入を補填するための保険があります。

40代半ばの男性の方であれば、例えば保険期間を65歳まで、半年以上就業不能状態になったときに毎月受け取れる給付金を15万円とすると、この保障を得るための保険料は月4,000円程度になるでしょう。

ただし、この保険は一般的に支給要件が非常に厳しく、たとえ入院していなくても、通院等の必要最低限の外出や軽い家事等のみに生活が制限された状態でなければ、対象にはなりません。

また、元の仕事に戻れなくても、梱包や検品などの軽労働や、事務などの座ってできる仕事が何とかできるような状態であれば支給されません。

結果として、支給実績は極めて少ないというのが実情なのです。

毎月4,000円の保険料負担なら、年間約5万円、10年で約50万円にもなります。

仮にこの金額をなんとか支払えたとしても、支給要件の厳しさを考えると、決して安くはないような気がいたします。

私は、ご相談者さまが働けなくなって収入が途絶えるリスクに対して、必ずしも保険で備えることがよいとは思いません。

保険に加入して保険料を支払って備えるのではなく、少なくともその分をご自身の口座にコツコツと積み立てて備えていかれることをお勧めいたします。

保険に入るからリスクが下がるわけではありません。

生活習慣を整え、できる限り健康に気を付けて生活を送られることがいちばん大切です。

これからも、どうか無理されることなく、安定した体調で長く働き続けていかれることを、願っております。