医療保険の保障目安について

　保険は、アクシデントにより自分ではカバーしきれない経済的損失を、掛金を拠出することで、保険会社等に経済的損失を保険金の形でカバーしてもらう仕組みです。なので、保険以外の方法（例えば貯蓄）で経済的損失をカバーできるのあれば、保険に加入する必要はありません。

　一方、医療保険の加入の目的を考えてみますと、医療保険は、入院を伴う傷病の場合、入院日数や手術の内容の応じて給付金が支払われます。なので、治療費をカバーするのが医療保険に加入する目的とイメージされがちですが、それだけでなく、治療に伴う諸経費や、収入の減少をカバーするという目的も考えられます。

　そういう意味では、月3万円の積立てを行っているとのことなので、現在加入中の医療保険を見直す必要はあるかもしれません。

　見直すポイントとしては、
　①短期入院よりも長期入院に備える
　②先進医療など高額でかつ公的保険適用対象外の治療費を重視する
　③入院期間の短期化に対応した（通院等を重視する）保障にする
　の3点だと考えます。

　先進医療とは、厚生労働省が指定する治療方法等を指し、公的保険が適用されず、全額自己負担になります。ただし、それに伴う入院等付随費用については、公的保険が適用されるものもあります。高額なもので技術料が300万円を超えるものもあります。

　参考までに、公的保険適用の治療を受けた場合、1か月（月初から月末）の治療費の自己負担額が一定額を超えた場合、超えた部分が還付される高額療養費制度があります。なお、先進医療の技術料等は高額療養費制度も適用されません。