投資のみで生活可能か？

Question

年収が約450万円で毎年50～60万円ほど貯金をしています。それとは別に副業でクラウドソーシング系やアンケートモニターで5万円ほど稼いでいます。生活は身の丈に合った支出をしているのでそんなに苦しくないのですが、副業だけで会社員を辞めて暮らせるだけ稼ぎたいと考えます。そこで投資信託があることを気づきました。種類としてバランス型の投資信託や不動産投資信託に興味を持っています。バランス型は先進国や新興国の国債と株式をバランスよく持ち、安定がある分、稼ぎが少ないことをある著書で確認してます。不動産投資信託は一人で不動産を持つのではなく、不特定多数の方がある不動産に投資をして収入を得ていくため、稼ぎが少ないと確認してます。他にもいろいろ商品があるようですが、難し用語が多く、どれだけリスクがあるのか分かりません。生活していくだけの稼ぎを得る投資信託はどういったものがあるのか知りたいです。

山口 雅史 · Answer

将来、投信だけで生活していくのは難しいと思います。イデコやつみたてNISAを利用して長期積立投資を行いながら、定率取り崩し（1年に取り崩す金額を前年の資産額に対して一定の利率で決定する方法）を行うのであれば資産寿命を延ばすことも可能だと思います。
バランス型投信は質問にある様に「安定がある分、稼ぎが少ない」となりがちです。株式インデックス投信のみの方が高リターンは望めると思いますが、バランス型にも積極的タイプや安定型タイプなど2～3種類から選べるタイプもあります。また、ターゲットイヤー型のように年齢が上がるにつれて債券での運用割合が高くなるものや自身で銘柄変更を行う方法も考えられます。高リターンになればリスクも増加しますが、長期で運用することでリスクを軽減することができます。
不動産投資信託（以下、REIT）も有効な手段と思われます。執筆時点では分配金の年率3～6％程度あります。REITは出資者の分配金を前提にしている面があるので、分配金については税制上優遇されているので、分配金が比較的高くなる傾向にあります。が、新型コロナ感染の影響が次第に出てくると思われます。不動産事情もコロナ感染前の環境に戻るとは思われません。そのため、銘柄選びが難しくなりそうです。

お金の専門家

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