rio00090さん
40代/女性
解決済み
30代主婦をしており、夫婦2人の世帯です。今は収入はありませんが、今までずっと正社員で働いていました。
貯金はずっと普通預金に入れたままで、放置していました。ある程度、貯金はあります。金利も少なすぎて、預けていても増えないので、もう少し効率的に増やしたいと思いました。よく分からず、5.6年前から保険会社の個人年金はやっています。これ以外に、NISAを始めたいと思い、本などで読みましたが、ほとんど知識がないため、なかなか理解できません。
一般NISA の口座を作りましたが、投資信託で銘柄を選ぶ際に何個くらい選べば良いのか、どの銘柄を選んだら良いのかが分かりません。
あまりリスクを取りたくはないですのですが、おすすめの銘柄や組み合わせを知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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個人年金を始めたとのことですので、NISA口座は老後資金のためと判断して回答します。老後の資金形成の基本は「投資信託の長期・積立」になります。まず、一般NISA口座をつみたてNISA口座に変更した方が良いと考えます。一般NISA口座も2024年から年額20万円までのつみたて枠ができますが、期間は5年間のままです。一方現行のつみたてNISAでも2037年まで非課税優遇が受けられます。口座の開設先が銀行か証券かは分かりませんが、つみたてNISAの対象銘柄はイデコと比べて限定されています。しかし、証券会社（特にネット系証券会社）であれば銘柄選びも十分に対応できると思います。取扱銘柄は証券会社によって異なります。
銘柄ですが、本来であればノーロード（購入手数料ゼロ）の海外株式インデックス型をお勧めしますが、「あまりリスクを取りたくない」とのことですのでバランス型投資信託（基本は株式と債券の両方で運用。銘柄によっては不動産投資信託等が運用対象に加えられています）が良いと思います。複数の銘柄を組み合わせる方法もありますが、運用経過でバランスが崩れてしまうことがあり、これを修正しなければならなくなる場合が出てきます（これを「リバランス」といいます）。バランス型であれば運用会社がリバランスを勝手に行ってくれますし、銘柄選びも1銘柄で済みます。バランス型にも積極運用タイプや安定運用タイプなど選べる銘柄もありますので、その時の状況に応じて決めることができます。
以前よりずっと興味は持っていたつみたてNISAですが、本当に始めても大丈夫なのか、将来つみたて期間が終わった後に損するようなことはないのか、つみたてNISAは始めるべきだと言う人が多いですが本当にそうなのかわからず、なかなか始められずにいます。２０３７年までのものであるということと、つみたて可能期間が２０年間ということも分かってはいるのですが、いつのタイミングで始めるべきか、どの銘柄にするべきか等を考えてたり、月々のつみたて額や年単位での期間を考えるとどうしても始める決断ができずでして…少し無理してでもつみたてNISAはやっておいて損はないのでしょうか？老後資金として夫婦ともに６０歳くらいになる頃には、貯蓄型保険で１０００万少しになる保険には入っております。（それでは全然足りないのは重々承知しております）
buu25さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
資産運用には興味があり、SNSなどで積立NISAや株投資などをしている人の投稿をよく見るのですが、実際自分が行う場合、何から始めたらいいのでしょうか？将来のために資産運用は早いうちから行った方が良い、といろんな人の投稿に書いているのですが、具体的に何から始めたらいいのか、自分にはどの資産運用の方法が合っているのか分からずなかなか手を出せていません。昔から（簿記や会計など）お金の勉強が苦手で、下手に「とりあえずこれから始めてみよう」と軽い気持ちで始めてしまうと失敗しそうな気がしており、私にはどの運用方法が合っているのか、始めるためにはどんな準備が必要なのか、その方法で始めると将来的にどういったメリットがあるかなどを詳しく教えていただきたいです。
らくださん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
貯蓄だけでは将来の資産形成が難しそうなので投資信託に興味があります。コロナ後の社会を考えて積み立てをするのに、日経平均や米国指数に連動するインデックス型の投信と、有名ファンドマネージャーが運用するアクティブファンドとどちらが良いのでしょうか？以前はNYダウにドルコスト平均法で長期投資し続ければかなりの確率で利益を出せると聞いたことがあり、それなら高い手数料を払わずインデックス型でいいかなと思っていたのですが、コロナショックで大暴落が起こりその後また株価が元に戻った今の現状を考えると、素人の自分ではそんな不安定な波を乗りこなすことができるのか不安です。結局のところ知識の無い個人の積み立てはインデックス型とアクティブファンドのどちらがおすすめでしょうか？
taniyanさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
私は現在、早期退職を目指し資産運用として、つみたてNISAでの投資信託やインデックスETFで投資などを行っています。私は会社の仕事の都合上で数カ月間海外に出張する機会があります。このような場合、住民票を抜き日本国籍は保持していますが非居住者になると思います。しかし、多くの証券会社では非居住者へのサービス提供を行っておらず、強制的に解約になってしまうケースが多いようです。また、つみたてNISAも基本的には非居住者は解約になるようです。出張するごとに、証券口座を解約したら投資の機会損失に繋がりますし、手続の手間もかかります。そこで、FPの方にお尋ねしたいのですが、海外出張の際にも、使えるおすすめの日本の証券会社はありますでしょうか？また、海外出張中でもつみたてNISAを継続する方法はありますでしょうか？
なっちゃんさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
今現在、積立NISAやiDeCoなどを使用して、定年後のための貯蓄をしていますが、この方法で老後に必要とされている2,000万円を貯めることができるのか不安です。株式投資について勉強はしていますが、やはり資金が減ってしまう可能性を考えると、この２つしかまだ利用できていません。今28歳で、今後子供が産まれたり、家を買って住宅ローンを組んだりといった未来を考えると、貯蓄ペースが遅いと感じていて、結局収入を増やすのが一番はやいと考え、スキルをつけるため通信大学に通い始めましたが、この選択があっているのかも不安です。また、両親ともに還暦を過ぎ、いつ相続の話になってもおかしくありません。最近結婚しましたが、夫には90近い義祖母がいるそうで、そちらの相続の手続も今から不安です。
naiさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
