rio00090さん
40代/女性
解決済み
30代主婦をしており、夫婦2人の世帯です。今は収入はありませんが、今までずっと正社員で働いていました。
貯金はずっと普通預金に入れたままで、放置していました。ある程度、貯金はあります。金利も少なすぎて、預けていても増えないので、もう少し効率的に増やしたいと思いました。よく分からず、5.6年前から保険会社の個人年金はやっています。これ以外に、NISAを始めたいと思い、本などで読みましたが、ほとんど知識がないため、なかなか理解できません。
一般NISA の口座を作りましたが、投資信託で銘柄を選ぶ際に何個くらい選べば良いのか、どの銘柄を選んだら良いのかが分かりません。
あまりリスクを取りたくはないですのですが、おすすめの銘柄や組み合わせを知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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個人年金を始めたとのことですので、NISA口座は老後資金のためと判断して回答します。老後の資金形成の基本は「投資信託の長期・積立」になります。まず、一般NISA口座をつみたてNISA口座に変更した方が良いと考えます。一般NISA口座も2024年から年額20万円までのつみたて枠ができますが、期間は5年間のままです。一方現行のつみたてNISAでも2037年まで非課税優遇が受けられます。口座の開設先が銀行か証券かは分かりませんが、つみたてNISAの対象銘柄はイデコと比べて限定されています。しかし、証券会社（特にネット系証券会社）であれば銘柄選びも十分に対応できると思います。取扱銘柄は証券会社によって異なります。
銘柄ですが、本来であればノーロード（購入手数料ゼロ）の海外株式インデックス型をお勧めしますが、「あまりリスクを取りたくない」とのことですのでバランス型投資信託（基本は株式と債券の両方で運用。銘柄によっては不動産投資信託等が運用対象に加えられています）が良いと思います。複数の銘柄を組み合わせる方法もありますが、運用経過でバランスが崩れてしまうことがあり、これを修正しなければならなくなる場合が出てきます（これを「リバランス」といいます）。バランス型であれば運用会社がリバランスを勝手に行ってくれますし、銘柄選びも1銘柄で済みます。バランス型にも積極運用タイプや安定運用タイプなど選べる銘柄もありますので、その時の状況に応じて決めることができます。
これまでNISAをやっていて廻りから積み立てのほうがいいよといわれ現在積み立てNISAに口座を切り替えました。確かに制度としても後からできたのでそれなりにメリットがあるのかとは思いますがいまいちメリット理解できないのと投資先がわからず戸惑ってます。
Hiroさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
将来の老後のお金について、貯めている貯金だけで不安があります。そのため、貯金以外のお金の資産運用について大変関心があります。今現在のペースで貯金を進めていくと、60歳までには2000万円程は貯まるとは想定していますが、その金額だけで老後のお金は大丈夫だろうか心配しています。今、私自身が興味があるのが積み立てNISAです。積み立てNISAは年間40万円を20年間運用していくという管理であるというのは知りましたが、どのような投資銘柄を選べばよいのか非常に悩んでいます。
moon26rightさん
30代後半／女性
解決済み
2名が回答
今後低金利が続く中、将来の資金づくりのため積み立てニーサを始めました。それに必要な説明も受けましたが、どんな専門家であるのか信頼性があるのか少し不安もあります。積み立てニーサも銀行選びからが重要なのか、いくつかに分けて投資するほうがいいのか、どんな商品選びを参考にしたら良いのか教えてもらえるところがあるのか知りたいです。また、今のところ３ヶ月に1回詳細が送られてきますが、いまいちどう解釈したり重点的に見たら良いのかがわかりません。長期的展望での積み立てなので、今すぐどうしたい、ということではありませんが、今後のアドバイスを含めた積み立てニーサの利用の仕方を教えて欲しいと思います。また、積み立てニーサ以外の将来資金の作り方など、わかりやすく知る方法があれば教えて欲しいです。
rokkymtcさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在、自己流で少額ですが、株式投資をＳＢＩで単元で買っています。資金に余裕があるときに少しずつですが投資額を増やしていますが、ただ単に何の知識も無しに株式を見て下がっている時に買ってある程度上がったら売ったりしています。ファイナンシャルプランナーの方にこのやり方で正しいのか確認したいのと、もっと株式投資について勉強したいので一から教えて頂いて、他にもお勧めの資産運用について教えて頂ければと思います。その中でも”ＩＤＥＣＯ”や”投資信託”などについて自分の予算の中で一番うまく運用ができるものをお聞きしたいです。それから、老後の資金をこのご時世なので、今から準備をしないと大変なことになりそうなので、どのように準備をしたらいいか聞きたいです。
kt2014wcupさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
30代女性で年収300万円前半です。現在、離婚して独り身です。結婚していた頃は夫の名義でネット証券のつみたてNISAを利用していましたが、離婚により解約しました。独身となった今、老後のことを考えてもう一度資産運用をしたいと思っています。つみたてNISAは以前に利用していたので制度については理解できています。しかしiDeCoへの興味もあり、資産運用する上での選択肢として教えていただきたいです。加えて、iDeCoとつみたてNISAどちらを優先に考えた方が良いでしょうか。この先、再婚があるかどうかは分かりませんが、お金のことはしっかり計画を立てて貯めていきたいと考えています。アドバイスをよろしくお願いいたします。
ichini28hiroさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
