積み立てニーサの利用の仕方

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のFP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

つみたてNISAは投資の原則である「長期、積立、分散」の3原則にマッチした投資方法です。なぜなら、20年間という運用期間であり、口座から自動的に定額投資が実施され、投資先は投資信託（プロの投資家に運用を委託する）という世界中の金融商品に投資することでリターンを得る目的に運営されているからです（自然と分散投資されている）。更につみたてＮＩＳＡによる投資先は、金融庁によって選別されており、基本的にインデックスファンドであることから手数料が低く（もしくはノーロード＝手数料がかからない）分散投資によって、投資家のリスクを極力ヘッジ（回避）するように指導されているからです。

つまり、つみたてＮＩＳＡはリターンとリスクを長期投資期間の中で収斂（プラス・マイナスを消し合う）するように組みたてられており、最長20年間の配当金や特別分配金に関しては一切の所得税がかからないように設計されています。御相談者様が書かれているとおり、20年後というターゲットイヤーが設定されていますから、運用に関する神経をあまり使うことなく継続投資をしてゆけば、期間が長くなるほど期待利回りが確保出来るでしょう。

最後に将来の資金作りでは、投資を行う点ではある程度の資金を一括で投資することで運用益を得る方法があります。つみたてＮＩＳＡの投資先はインデックスファンドであると説明しましたが、投資信託にはアクティブファンドもあり、株式や債券、ＲＥＩＴなどに投資することで大きなリターンをは配当している投資信託があります。当然にリターン＝リスクの考え方からすれば短期投資（5年間程度）であることからリスクを収斂する可能性は低くなりますが、運用次第で短期で元手を増やす可能性は高くなります。但し、ある程度の金融投資に関する知識は必要となりますし、手数料もそれなりに負担が増えることから、元手を減らすことも知っておいてください。但し、つみたてＮＩＳＡとＮＩＳＡはどちらか1口座しか選択出来ません。

やはり、つみたてＮＩＳＡを行いながら、時間を掛けながら投資に関する知識を研鑽されることが大切です。