教育資金は運用すべきなのかそれとも貯めるべきなのか？

Question

子どもの名義で生まれてから現在まで月々定額を貯金しています。現在2人とも小学生となっていて、いわゆる「貯め時」と言われる時期に突入しています。主人の年収が前後はしますが貯められるときは貯めるようにして年間2人で100万～150万前後貯金している状況です。貯金で貯めていけると思っているので学資保険には加入していません。今後として、ある程度まとまった金額になったときにそれを元手として資産運用して更に教育資金を増やすのか、それとも 同じように貯金を続けていけばいいのか迷っています。貯金をしてもほとんど利息がつかず、今年満期をむかえた定期貯金が幾つかあったのでその使い道を考えたのがきっかけです。子どもの進路としては中学校までは公立、高校以降は私立も視野にいれています。なるべくなら自宅から通学できればと思いますが、難しいようなら奨学金を借りることも視野にいれて進学を考えています。

内宮 慶之 · Answer

ご相談ありがとうございます。教育資金のご相談ですね。おっしゃる通り現在金融機関での貯蓄（貯金）では、ほとんど金利がつかない時代となっています。

教育資金の資産運用ですが、お子様名義の『ジュニアNISA』をおすすめします。
制度自体は2023年に廃止が決定されていますが、その制度廃止によって思わぬメリットが生じました。

下記、概要のように18歳までは払い出し制限が設けられていましたが、今回の制度廃止にともない、払い出し制限が撤廃されることになりました。また、払い出す必要がない場合は、20歳まで非課税での運用が可能になっています。（新規での買い付けはできません）

・利用できる人
日本に居住している0歳～19歳（口座開設年の1月1日現在）
・非課税対象
株式・投資信託等への投資から得られる配当金等や譲渡益
・口座開設可能数
1人1口座
・非課税投資枠
新規投資額で毎年80万円が上限
・非課税期間
最長5年間
・投資可能期間
2016年～2023年
・運用管理者
口座開設本人（未成年者）の二親等以内の親族（両親・祖父母等）
・払い出し
18歳までは払い出し制限あり

また、ご両親もおひとりずつ、つみたてNISA口座で運用されれば、非課税での運用枠は大きく広がります。

『つみたてNISA』https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/index.html
『ジュニアNISA』https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/junior/index.html
（金融庁サイト）や証券会社HP等で詳しく知ることができます。

是非、参考にしてみてください。早く始められるほど、アドバンテージを得られます。

お金の専門家

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