若いうちから病気に対する備えを考えるのは難しい

「最低限」の医療保険は、国の健康保険です。

どんなに高額な医療費がかかっても、自己負担額には上限が設定されていますので、せいぜい月数万円の負担で済みます。

ですから、民間保険会社の医療保険にあえて入る必要はありません。

ただし、少なくともその分を、自分の口座に積み立てて病気などのリスクに備えるようにしてください。

病気に備えるには、預貯金等が最も効率のよい「保険」です。

仮に毎月5,000円を10年間積み立てれば、元本のみで60万円（5,000円×12か月×10年）にもなります。

それなりにまとまった金額ですよね。

もっとも、持病がなく、がん家計でもなく、健康にも何の問題もないというのは、保険に入らない理由にはなり得ません。

これが理由になるなら、高齢になれば病気のリスクが高まるため保険に入らないといけないという論理になってしまいます。

高齢になればむしろ、医療費の自己負担額は少なくなりますよ。

高齢になっても、だからこそなおさら、預貯金こそが最大の「保険」であることには変わりありません。

「持病があっても入れます！」「80歳まで入れます！」などとやかましく宣伝されていますが、決して騙されないようにご注意くださいね。

余談ではありますが、保険で備えなければいけないのは、

1）滅多に起こらない
2）それがいつ起こるかわからない
3）でも起こってしまったら、預貯金等ではとても用意できないほどの莫大なお金がかかる

この3条件をすべて満たす場合に限られます。

小さな子どもさんがいらっしゃるご相談者さまに必要なのは、一般的には、①生命保険（ご主人の万一に備えた定期保険またはその一種である収入保障保険）、②自動車保険、③火災・地震保険と、②か③に特約で付け加える個人賠償責任保険くらいです。

保険会社が勧める商品には、入らないほうがよい場合が多いというのが現実です。