nyantakunさん
50代/女性
解決済み
夫は定年までまだ10年ちょっとありますが、退職金はあるていどまとまった金額になりそうです。ただ、この退職金に手を付けるのはもったいないので、なんとか運用をしっかりして老後資金の一部にしていきたいと思っています。私たち夫婦は資産運用についてはからっきし知識がないので、2000万ほどの資金をどのように運用すれば効率的に老後資金をためていけるのかがわかりません。ファイナンシャルプランナーのプロの方のご意見を是非うかがってみたいです。手堅く、損をしない資産運用のおすすめについて是非素人でもわかりやすくアドバイスをしていただければと思います。老後資金については2000万すべてを運用するのではなくても構いません。
1 名の専門家が回答しています
退職金
東京都 神奈川県
ご質問いただき、ありがとうございます。
投資をしたことがない人は、老後に投資をすべきではないと思います。実際、退職金を資産運用に回し、せっかくの退職金を半分にしてしまった、といったお話をよく耳にします。
もし、ご質問者様のご家庭に、住宅ローンを含む借金がないのであれば、今からiDeCoをされることをお勧めします。ご主人の定年まで10年ほどあるのでしたら、iDeCoで積み立てれば、それなりのまとまったお金になりますから。
株などのインデックスは、長期的にみると上昇するので、今まで上昇を続けてきた市場に連動する商品を、定額を定期的に積み立て続けることが大切です。株が暴落しても続けることです。
一方、退職金は、老後の生活を支える重要な資金です。投資でうまくいった経験がないのでしたら、このお金は投資に回さず、地道に不足分の埋め合わせに使うのが正解です。運用するとしても、せいぜい国債を購入する程度にしましょう。
どうしても運用したいなら、今から資産運用の練習をすることです。ただし、短期で儲けようなどと考えてはいけません。
老後の悩みとしては、今のところ契約社員という立ち位置なので退職金が全くもらえないという状態なのですが、今の会社を続けるとして退職金がもらえないとどれくらいきつい生活になっていくのか知りたいです。同性愛者で結婚というものができないので一人で生活することになるので切実な問題です。また、退職金がもらえないような状態で老後を迎えるとなったら、その退職金の代わりになるような保険や政府の制度というのはあるのであろうか知りたいです。また、退職金が今のところもらえないのであれば転職と言うものも視野に入れているのですが、転職をしたとしてどの業種であれば退職金の平均が高くなるのかも知りたいです。また、退職金が貰える人はどれくらいいて、その平均も知りたいです。
takashi02さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
私は３３歳の会社員で、家族は妻と５歳、３歳の息子の４人家族です。私は大学卒業後１０年間金融機関で勤務し、昨年４月より警備会社の営業職に転職しております。現在の年収は４００万円程度であり、退職金制度も完備していることから、将来的に退職金を受けとることができるものと考えておりますが、退職金として受けとれる金額としては不十分であり、老後の生活資金までは確保できないと思います。若いうちから将来に向けた資産形成が必要であると思っておりますが、老後に向けた対策として、現役を退いたときの退職金のような制度が個人である私自身の意思で加入できるものはあるのでしょうか。また一方で、副業として新たに事業を行おうと考えており、個人事業主または法人設立を検討しているのですが、そうした事業を行うに際して将来的なことを勘案すると何か良い対策はあるのでしょうか。
7718h_hさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
私は今の仕事を満足してこなしていて将来的に転職しようとか考えてはいません。なのでそうして考えたときに、退職金がかなりもらえるのではないかと考えています。そう考えたとき、退職金を老後の生活費に回して将来のことを考えても良いのかと心配になります。私は現在30歳になり、年収がだいたい400万円ぐらいです。ここからどれだけベースアップするのかは分かりませんが、貯金がどれぐらい貯めれるかも不安に感じています。貯金、退職金、そして年金をもとに老後の生活を考えて、もっと貯金すべきだとか、逆に今使うお金を増やしてもよいのではとか、考えたりします。そのあたりの退職金を含めた月々のおかねのやりくりを是非FPの方にお伺いしてみたいと思っています。
FujiVISHさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
56歳会社員です。50代の妻あり、小学校高学年の子供が1名います。現在勤めている会社については、60歳で定年退職して、再雇用してもらう予定でいます。定年退職にあたり、退職金については一時金で受け取る場合と年金で受け取る場合（）に分かれているようです。途中で転職しており（現在の会社は退職時10年ほど勤務になる予定）、さほど多額ではないと思われますが（3～4百万程度）、一時金で受け取る場合（10年確定年金）は退職金用に特別の控除があるとお聞きしました。一方、年金でもらう場合については、分割してもらえることになるので、再就職後の給与も限られることから、税金もそれほど課税がされないように思われます。いずれでもらうことが税対策としては良いのでしょうか。個人的には一時金でもらい、それを子供の教育費などのため株式などの運用に回すのが一番効率的かと考えています。
みなみさん
60代前半／男性
解決済み
1名が回答
