まる@ライターさん
30代/女性
解決済み
20代、独身の女性です。
現在、婚約者と同棲しており年内に結婚する予定です。
将来的には、家を購入したいと考えております。
具体的には、5年後に頭金や準備費用含めて1000万円を貯金したいと考えています。
そこで質問ですが、5年間という中期的な資産形成をする場合、投資信託に投資する割合と現金で残しておく割合はどれくらいが良いのでしょうか。
全てを投資信託に投資した場合、インデックスファンドに投資しても5年後に暴落していたら、元本割れということにもなりかねません。
全てを現金で貯金すれば元本割れの心配はありませんが、多額の資金をそのままにしておくのはもったいないと考えてしまいます。
元本割れのリスクが少なく、かつ資産を運用するためのアセットアロケーションが知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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ご質問ありがとうございます
5年後の住宅購入資金の運用方法に関してですね。
ご質問の様に5年という期間は、リスク性商品で運用するには難しい時期だと言えます。
ですので、5年で投資信託の様な変動する商品への投資は控えられた方が良いかも分かりません。
仮にNISAを利用して、リスクの低い債券投資信託で運用したとしても、目的の決まっているお金が減ってしまったら困ってしまいますね。
ただ、5年後の頭金目的でありますが、もしマイナスになった時には、運用期間を伸ばし、頭金を減らす事が出来るのであれば、投資をされても良いと思います。
運用期間を伸ばすお気持ちが内容であれば、ネットの定期預金や5年で数パーセント増えるような商品でも、そちらの方が安全ですね。
5年後にマイナスになったら運用期間を伸ばすお気持ちがあれば、今から10年の運用期間を考えられて、積極運用を行っても良いと思います。
さらに5年後も住宅ローン控除が受けられるのであれば、さらに15年という運用期間が作れるので、5年後の金利情勢にも寄りますが、頭金を多く入れるより、お得になったという可能性も出てきます
昨年離婚して今は一人暮らしをしています。コロナがいつ終息するかわからない今、収入に対しての削ってはいけない支出や浮いたお金の活用方法がいまいちわからないまま投資信託やNISAなどをしています。自分にとって必要な支出はどんなもので何割くらいに抑えれば良いのか教えて欲しいです。
かず314さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
家計管理についての相談です。少しでも支出を減らす為に電子マネーやQRコード決済を使って買い物をしています。お得に購入できたり、ポイントがもらえたり家計に嬉しいことが多いので、積極的に活用しています。ただ家計簿上、このような支払方法を使った場合やポイントで購入した場合の管理方法がわからず困っています。支出として計算するのは、現金でチャージした分でしょうか？それとも実際の購入金額でしょうか？またポイントで購入した場合、そのポイントは収入となりますか？なかなか自分の方針が決まらず、苦戦しています。
Sakonjiさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在、賃貸で婚約者と同居生活をしており、学校の非常勤講師とアルバイトのダブルワークをしています。アルバイトをしている理由は非常勤講師の収入では生活費や保険などの支払いが困難なためです。非常勤とアルバイトの収入を足せば、一月の生活費や保険料の支払いはぎりぎりではありますが、可能であります。しかし、貯金が全くと言っていいほど増えていきません。家賃や生活費などは婚約者と折半をし出し合っているのでそこまで高くなることはありません。困っているのはそのほかの支払い、特に保険料です。加入している保険はフルタイムで働いていた時に組んだ内容でありるためあまり、今現在の収入などからすると見合っていないのではないか、それが原因で貯金も増えていかないのではないかと考えています。そこで質問です。貯金を増やすために保険を解約したほうがいいのか、それとも別の方法で貯金を増やせることがあるのか教えていただきたいです。正直かなり切迫している状況なのでぜひともよろしくお願いいたします。
nikeさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
私自身、お金を貯める方法は幾つか把握しておりますが、どの方法が1番良いのか分からないので、その点を教えて欲しいです。貯金方法はたくさんあるのですが、どれが自分にあっているのか分かりません。今しているのは定期貯金、積立ニーサ、年金保険、学資保険で貯めてはいるのですが、分散化してしまっており、もう少しまとめた方が良いのかとも思ってしまいます。そこでやはり、どの方法の貯金方法が1番効果があるのか教えて欲しいです。基本どの貯金方法が良いのか分からず、あれこれ分散してしまっている状態はまずいと妻にも指摘されていますので、是非、ファイナンシャルプランナーならば、家族構成なども考慮して、1番良い方法を教えて貰えそうなので、質問をしてみたく思いました。
ミサイルさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
夫婦２人暮らし、共働きで世帯収入は約1,000万円あるので少なくは無いと思いますが、あまり貯金は出来ていません。両親も段々と高齢になってきているので、今は未だ元気で介護は必要ありませんが、この先、介護が必要となった場合や、私たち夫婦に子供が生まれた場合、マイホームや車を購入した場合、自分たちの怪我や入院・老後等、大きな出費が重なる未来が、そう遠くなくやってくるような気がしています。先々に備え、貯金をしようという気は有るのですが、具体的な行動には至っておりません。まず何から手を付けて良いのか分からない状態です。漠然とした将来の不安は沢山あるので、お金はあるに越したことは無いし、貯めないといけないのは理解しています。生活や保険、預貯金の見直しをした方が良いのでしょうが、具体的にどうすれば良いのかが分かりません。
harumiyakoさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
