まる@ライターさん
30代/女性
解決済み
20代、独身の女性です。
現在、婚約者と同棲しており年内に結婚する予定です。
将来的には、家を購入したいと考えております。
具体的には、5年後に頭金や準備費用含めて1000万円を貯金したいと考えています。
そこで質問ですが、5年間という中期的な資産形成をする場合、投資信託に投資する割合と現金で残しておく割合はどれくらいが良いのでしょうか。
全てを投資信託に投資した場合、インデックスファンドに投資しても5年後に暴落していたら、元本割れということにもなりかねません。
全てを現金で貯金すれば元本割れの心配はありませんが、多額の資金をそのままにしておくのはもったいないと考えてしまいます。
元本割れのリスクが少なく、かつ資産を運用するためのアセットアロケーションが知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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ご質問ありがとうございます
5年後の住宅購入資金の運用方法に関してですね。
ご質問の様に5年という期間は、リスク性商品で運用するには難しい時期だと言えます。
ですので、5年で投資信託の様な変動する商品への投資は控えられた方が良いかも分かりません。
仮にNISAを利用して、リスクの低い債券投資信託で運用したとしても、目的の決まっているお金が減ってしまったら困ってしまいますね。
ただ、5年後の頭金目的でありますが、もしマイナスになった時には、運用期間を伸ばし、頭金を減らす事が出来るのであれば、投資をされても良いと思います。
運用期間を伸ばすお気持ちが内容であれば、ネットの定期預金や5年で数パーセント増えるような商品でも、そちらの方が安全ですね。
5年後にマイナスになったら運用期間を伸ばすお気持ちがあれば、今から10年の運用期間を考えられて、積極運用を行っても良いと思います。
さらに5年後も住宅ローン控除が受けられるのであれば、さらに15年という運用期間が作れるので、5年後の金利情勢にも寄りますが、頭金を多く入れるより、お得になったという可能性も出てきます
お金ってどうしてこんなに貯まらないのでしょうか。安い電力会社にしたり、一円でも安い食材をと、いろいろ節約も頑張っているのに毎月微々たる貯金しかできていません。増やそうと思って以前は株式売買をやったりしていましたが、損してばかりでした。今は投資信託をしていて、これはずっとプラスです。このまま投資信託に対して資金を増やした方がいいのか迷っています。金融商品はやはりリスクはつきものなので、お金に余裕のある人みたいに多額の資金を投入する勇気はありません。でもずっとプラスでいるので、投資するなら投資信託と思ったりしているのですがいつも悩んでいます。お金を貯めたい、でも定期預金ではたかがしれてる、ずっとずっと悩んでいます。
kumahon55さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
主人があと２年で60になります。途中で転職をして収入はあまり多くありません。60になって嘱託になると給料は半額になると聞きました。生活ができるか不安です。持ち家でローンは終わっています。子供が社会人になってからどうにか500万くらいは貯蓄があります。全て普通預金と定期預金です。現在私の両親と同居しています。私は月に6万くらいのパートはしてきますが両親の介護が始まると働くことが難しくなります。半額になった時の主人の給料は15万あるかないかです。生活ギリギリと言ったところでしょうか。私は54歳で資格を持っていますので、その職業のパートをしています。でもこれ以上働くことはできません。今現在困っているわけではないのですが主人が65歳になって年金を受け取れるようになるまでの生活が不安で仕方ないです。個人年金には加入していますが受け取りが70歳からになります。今持っているお金の増やし方など教えてもらいたいと思います。
オミさん
50代後半／女性
解決済み
1名が回答
今5歳と3歳の子供の子育てをしていて、娘たちの将来の学費のためにと毎月貯金をしています。そのお金の運用方法について悩んでいます。そのお金は大学入学の際に利用することになると思うのですが、あまりリスクの大きい運用をするのではなくリスクの低い運用をしていくべきなのでしょうか。
shiho_1986さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
私は寮で一人暮らしをしている大学生です。アルバイトをしたいのですが、毎日部活動をしているため割く時間がありません。今は親からの仕送りのみで生活している状況なのですが、正直生活に余裕がありません。ですが、今通っている大学は私が無理を言って通わせてもらっている大学で、当初の予定よりも多額の学費を支払ってもらっているので仕送りのお金を増やしてもらう相談もできません。今は新生活で買うものがたくさんあるため毎月余裕がない状況ですが、生活が落ち着いてきたら貯金をしたいと考えています。ちなみに仕送りの額は月に食費（昼、休日の朝昼晩、軽食等）が18000円、おこずかい20000円が自由に使えるお金であとは家賃などに消えてゆきます。アルバイトができず仕送りのみで生活する大学生でもできるお金の貯め方はありますか？
ぽでさん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
