まる@ライターさん
30代/女性
解決済み
20代、独身の女性です。
現在、婚約者と同棲しており年内に結婚する予定です。
将来的には、家を購入したいと考えております。
具体的には、5年後に頭金や準備費用含めて1000万円を貯金したいと考えています。
そこで質問ですが、5年間という中期的な資産形成をする場合、投資信託に投資する割合と現金で残しておく割合はどれくらいが良いのでしょうか。
全てを投資信託に投資した場合、インデックスファンドに投資しても5年後に暴落していたら、元本割れということにもなりかねません。
全てを現金で貯金すれば元本割れの心配はありませんが、多額の資金をそのままにしておくのはもったいないと考えてしまいます。
元本割れのリスクが少なく、かつ資産を運用するためのアセットアロケーションが知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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ご質問ありがとうございます
5年後の住宅購入資金の運用方法に関してですね。
ご質問の様に5年という期間は、リスク性商品で運用するには難しい時期だと言えます。
ですので、5年で投資信託の様な変動する商品への投資は控えられた方が良いかも分かりません。
仮にNISAを利用して、リスクの低い債券投資信託で運用したとしても、目的の決まっているお金が減ってしまったら困ってしまいますね。
ただ、5年後の頭金目的でありますが、もしマイナスになった時には、運用期間を伸ばし、頭金を減らす事が出来るのであれば、投資をされても良いと思います。
運用期間を伸ばすお気持ちが内容であれば、ネットの定期預金や5年で数パーセント増えるような商品でも、そちらの方が安全ですね。
5年後にマイナスになったら運用期間を伸ばすお気持ちがあれば、今から10年の運用期間を考えられて、積極運用を行っても良いと思います。
さらに5年後も住宅ローン控除が受けられるのであれば、さらに15年という運用期間が作れるので、5年後の金利情勢にも寄りますが、頭金を多く入れるより、お得になったという可能性も出てきます
会社員をしております。年収が300万円前後のいわゆる低所得層の人間です。子供も一人おり、妻は専業主婦をしております。老後資金2000万円というワードを最近耳にすることがあり、さらに今後子供が成長するにしたがってさらにお金が必要になってくると思いますが、そういった資金に加え、資産を運用していきたいと思っています。具体的にには何からしていけばよいのか今まで考えたことがなかったのできっかけでもアドバイスがあれば助かります。
kk35さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
上記のような商品の中で、自分にとってどれが一番将来的に利益を生む可能性が高いのか。色々と商品があるが、自分にとっては、どれが一番合っているのかを教えて欲しい。また、商品として、短期的に保有するほうが良いのか、長期的に保有し続けるほうが良いのかも教えて欲しい。また、どういう商品を買えばよいのかも併せて教えて欲しい。投資信託なのか、株式なのかはわからないが、将来的に、いつ売ればよいかも教えて欲しい。金融商品は、情報が常に必要だと考えるので、FPの方には、毎年複数回に渡って、色々な商品について教えて欲しい。一つの商品だけではリスクヘッジにならないので、色々な会社の商品について説明をしてほしい。複数の金融商品を買うことが出来るので、将来的に資産価値が増える商品を提案してほしい。
fujitatsu0118さん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
ここ数年、手取りの給与がほとんど上がらず、かつ低金利・マイナス金利が続く中、資産をどのように増やしていけばよいのかわかりません。社会人になって以降、定期預金は続けていますが、これからもこのような状況が続くと思うと、漫然と貯金をし続けるだけでは不安です。また、昨今のコロナ禍の影響で、給与が下がる可能性すらあり、早急になにか対応しなければいけないという焦り・不安も非常に強くなってきました。投資にも興味はありますがフルタイムの仕事をしているため、トレーダーのように投資につぎ込める時間的な余裕がほとんどなく、どのように長期的に資産形成していけばよいのか悩んでします。今後の社会・経済情勢の展望も含めて適切なアドバイスをいただきたいと思います。
fujimasa56さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
収入が少ない中、どのように将来のためにお金を貯めていくかを相談したいです。手取りから最低限の生活費を除くと手元には毎月2万円ぐらいしか残りません。カツカツの生活でこの状態なのでイレギュラーな急な出費などがあると手元に残らないどころか少ない貯金を崩しての生活にせざる得ない状況です。将来を見据えて保険も加入したいもののこれ以上の出費は厳しいし、株などの投資も失敗したときの事を考えると怖くて手を出せない状態です。
fuzさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在公務員として働いておりますが、月給が大変低く感じることがある。公務員という立場上おおっぴらに副業をすることができず常に余裕がない。家族の介護をしており、日々親の貯金を切り崩しているためじわじわと貧困へと陥っている気がする。公的な支援を受けているが金銭的な余裕から時間的余裕、精神的余裕もなくなり、辛い。また、保険も友人のすすめによって入っているものがあり、現在掛け捨て保険が3つ、やや高額の積立保険が１つあり、どれか一つまたは２つにまで絞り込めることができたらと考えている。飲み会やレジャー等の人との付き合いによる消費や浪費が多くお金の漏出をある程度抑えていきたいが衝動的な欲望に負けてしまい公開をすることが多い。
shimashima96さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
