2021/03/09

保険の見直しについて

男性30代 fujisa1990さん 30代/男性 解決済み

現在29歳独身の男ですが、こんど結婚する予定です。会社の人の勧めで生命保険に加入しております。加入内容は死亡保障のある終身保険、医療保険、個人年金保険の3つに加入しています。掛け金が3つで月に2万以上払っています。独身なので、この高い掛け金をも負担できていますが、今後結婚して独立すると安い給与の中で、掛け金が払えなくなると思います。そこで保険の見直しをしたいと考えています。残される家族を思うと死亡保障は必要だと思いますが、現在3000万の保障に加入しており、ここを減額したいと思います。自分はいくらの保障額が適切だと思いますか?教えて下さい。また、医療保険についても昔加入したままなので、現在の保険に見直せばよくなるのではないかと思いますが、現在オススメの医療保険も併せて知りたいです。

1 名の専門家が回答しています

小林 恵 コバヤシ ケイ
分野 保険全般
50代前半    男性

石川県 福井県

2021/03/09

死亡保障の減額を考えておられるとの事ですが、必要な金額はざっくり言って以下の通りになります。

少なくともお子さんが大学を卒業するまでのご遺族の方の生活費・教育費 - 公的な社会保障(遺族年金)ー 配偶者様の収入

お子さんがお生まれになった時点で質問者様がお亡くなりにになるという最悪のケースを想定しますと、
仮に生活費が月20万円だったとして、20万円x12カ月x22年と考えると、生活費総額は5,280万円になります。そして、今の時点で大学四年間通う費用は1000万円と言われています。
(お子さんが奨学金を使って大学に進学するという方法もあります)
一方、厚生年金から支払われる遺族年金はざっくり言って月収30万円の場合150万円です。
22年間だと3,300万円です。
そう考えると、配偶者になられる方の収入にもよりもよりますが、3000万円の保障が多過ぎるということはないと思います。

ただし、保険料を削減する方法はあります。
今既に3,000万円の保障に入っておられるとのことですが、お子さんがお生まれになってから入りなおすようにすればそれまでの間の保険料が節減できます。(ただし、それまでの間に大きな病気をしてしまうと保険に加入できない場合もあります。)
また、将来家を買う場合住宅ローンを組むことになりますが、殆どの住宅ローンは「団体信用定期保険」への加入が貸出の条件になっています。この保険に入ることで契約者の死亡時には住宅ローンの支払いが免除されます。質問者様がお亡くなりになられても住宅に関するコストはかからなくなるのでその分保険金額を削減してもいいと思います。
また、お子さんがお生まれになってすぐに質問者様がお亡くなりになられる場合と、お子さんが大学4年になった時にお亡くなりになられるのとでは、当然必要な保障額が違います。
「契約者が亡くなったら〇〇千万円の保険金が出る」保険よりも「契約者が亡くなったら毎月〇〇万円の保険金が出る」保険のほうが合理的です。前者は定期保険、後者は収入保障保険と言われ、後者の保険料は前者のほぼ半分です。

お子さんの教育、家の購入など、配偶者となられる方と将来のライフプランを相談した上で、自分にとって最適な保険と保障を決めていきましょう。

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2021/03/12

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