老後の資金作りについて

女性40代 oasis1さん 40代/女性 解決済み

現在、夫婦ともに39歳、昨年戸建て購入住宅ローン約3000万、25年、世帯年収~800万ほど。本年中に妻(私)が転職を希望しているため転職活動期間なども含めますと世帯年収は~600万ほどに減る見込みです。住宅購入の諸費用などで貯蓄は使用したのでなしと考えた場合の今後、老後のための貯蓄をどの様に確保、運用していくのが良いでしょうか。夫婦二人の年金額を算出していただき、必要な老後資金から定年までに年間どの程度の貯蓄が必要でそのうちいくら以上を運用に回すべきなど具体的な金額を知りたいです。また、子供がいない分、教育資金などはかかりませんが、反面、老後の不安もあります。夫婦二人で周りに迷惑をかけずに生活をしていくための資金的なアドバイスがほしいです。

1 名の専門家が回答しています

松山 智彦 マツヤマ トモヒコ
分野 年金・個人年金・iDeco
60代前半    男性

茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県

2021/05/12

 生命保険文化センターが公表している老後生活費ですが、最低限必要な額としては月約22万円、豊かな生活を送るためには月約36万円としています。

 一方、受け取る側の公的年金ですが、厚生労働省「平成30年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金で月約15万円になっています。お二人で月約30万円になります。

 この数字から、年金だけで最低限の生活は送れそうです。しかし、医療費や住宅の修繕費等への備えが必要だと思いますので、月6万円。年間72万円を20年かけて貯蓄していただければと思います。利息等を含めて約1,500万円になります。

 住宅ローンの支払いが大変で月6万円が厳しいようであれば、半分の月3万円でも良いかと思います。
 なお、可能であれば、繰上げ返済を行いつつ、住宅ローンの利息負担の軽減に努めたいただければと思います。繰上げ返済することも利息負担を減らすひとつの資産運用でもあります。

 大きなアクシンデントがなければ、老後生活は、経済的には不安を持つほどではないと考えます。

 

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