住宅ローンの繰り上げ返済はやっておくべき？

おおむね、同意いたします。

もちろん繰り上げ返済により、その金額に対する利息負担はなくなりますので、その分だけは確実な資産運用になるとも言えますが、繰り上げ返済をされないほうが、される以上の大きなメリットがあると考えます。

個人の方の住宅ローンほど、低金利で長期間借り入れすることのできるローンはほかにはないからです。

子どもさんがいらっしゃるかどうかはご質問からはわかりかねますが、予期せぬ大きな費用が将来発生することも考えられますので、当面は預貯金や投資信託など、すぐに現金化できる資産をお手元に残しておかれることが望ましいでしょう。

いざ教育ローンを借りようと思っても、住宅ローンほどの好条件では決して借りることはできませんから。

また、繰り上げ返済をされず、お手元に一定の資産を残しておかれれば、生命保険なども最低限で済みますね。

毎年貯金できている100万円ほどの金額を、投資に回されるというのもGoodです。

確かに500万円というまとまった資金を一括して投資するのと比べると、相場上昇時に増え方が少ないというのがネックにはなりますが、おっしゃるように、今が当面のピークかもしれません。

コツコツと積み立て方式で一定額ずつ購入していくと、価格が高いときは少なく、価格が下がればたくさん購入できますので、平均購入単価を下げる効果が期待できます。

今の株価が高いか安いかは、誰にもわかりませんから。

100万円を12等分し、毎月8万円ほどの積み立て購入の設定をしておいて、コツコツと投資していかれたらよいのではないでしょうか。

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一方で、気になる点が2つございます。

一つは、住宅ローンを10年のみの固定金利で借り入れされていることです。

住宅ローンのメリットは、長期間の固定金利で借り入れできることです。

金利は少し上がるかもしれませんが、できるだけ早く全期間の固定金利に変更されることをお勧めいたします。

将来のインフレ（物価が上がること）リスクに対し、金利を固定して保険をかけておくべきです。

長期的に1％でお金を調達し、それを4％で運用できると、差額の3％分が儲かると考えることもできますね。

運用対象が株式であれば、インフレにも負けにくいと考えられます。

もう一つの気になる点は、ご質問の趣旨からは外れるかもしれませんが、インデックス運用をお考えであることです。

確かに近年は低コストの株式インデックスファンドへの投資が席巻しているようですが、私は強い懸念を抱いています。

そもそも投資の目的とは、財産づくりと同時に、より良い世の中づくりを目指すことです。

本業を通じて社会課題を解決し、より良い世の中づくりに欠かせない企業を丹念にリサーチして選定している、長期での投資に資する本格的なファンドを選ぶ手間を惜しむべきではないと考えます。

投資とは、投資先企業を応援する行為です。

にもかかわらずインデックスファンドだと、環境にやさしくない企業や従業員を劣悪な条件で働かせる企業、兵器を製造し戦争行為に加担する企業などにも広く投資をすることになってしまいます。

米国でも日本でもそれ以外の国でもよいですが、無機質なインデックスファンドを安易に選択されるのではなく、投資対象にもトコトンこだわっていくべきであると考えます。