経済トラブルに合わせた運用のコツ

Question

はじめまして、30代の会社員です小学生が2人、保育園児が1人おりますので、将来の為の資産づくりに悩む日々を送っておりますそんな折、会社のDC制度（資産運用による年金制度）をきっかけに資産運用を行うようになりましたもちろん老後の大切な資産ですので、定期預金を3割は確保しているのですが、残りの7割はバランスよく投資することで、資産を増やしていければと考えておりますそこで、株式など国内外をバランスよく投資するようにしていたのですが、コロナ禍により世界的に経済情勢が不安定になりました1～2か月毎に運用状況を確認しながら、多少の増減はあれど順調に運用できていたのですが、途端に増減幅が大きくなるのではと、運用変更をすべきか悩みながら数か月が経過してしまいました今回のような経済情勢が大きく変わるようなことがあった際、どのような運用変更を検討するのが良いでしょうか？是非、教えていただければ幸いですよろしくお願い致します

松山 智彦 · Answer

コロナ禍など、経済情勢が大きく動く時の投資は、確かに悩みます。例えば過去にあった、いわゆるリーマンショックの時は、株式等が暴落しましたが、これは出来るだけ早く、暴落リスクを回避したい投資家で売り注文が溢れてしまったからです。「休むもまた相場なり」という株式の格言があり、状況が変わるまで相場を休むことも必要という教えです。株式であれば、手じまい（売却）して、キャッシュ（現金等）で持つ形になります。しかし、これは相場観をしっかり持つことが重要ですが、大きな経済的な動きには、相場観が鈍ることもあります。ところが、確定拠出年金など定期定額で積立している場合は、むしろ運用方法の変更を行わないのがベターな考え方です。その理由は、定時定額で積立している場合、価格の安い時は多量に、価格が高い時は少量で（積立）買付することで、平均買付単価を下げる効果（ドルコスト平均法といいます）があり、価格変動リスクをある程度抑えることができます。値動がある金融商品などに有効です。

お金の専門家

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