ajeene_09さん
20代/女性
解決済み
24歳会社員の者です。
現在正社員として働いており、社会人3年目になりました。貯蓄もそこそこできていて、現在つみたてNISAはやっていますが、今後どのような資産運用をしていけばよいか、悩んでいます。アドバイスをお願いいたします。
・年収450万円程度(世帯年収1,000万円程度)
・既婚、子供なし(今後の予定は未定)
・つみたてNISAは年40万円の枠を満額利用(現在残高80万円程度)
・ラップ口座にて100万円程度運用中
・普通預金に100万円程度の貯蓄あり
イデコの利用を考えたこともありますが、受取が60歳以降になるということで、まだまだ先だなあと、ピンと来ないこともあり、後ろ向きです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
正直に申し上げて、20代でここまで出来ると資産形成として完璧だと思います。
その根拠は、
①つみたてNISAを枠いっぱいを使っている…いつでも引き出せてかつ非課税枠を活用
②普通預金に100万円…緊急時用として生活費3か月分は理想的
③ラップ口座で運用…収益性の確保もできている
の3点にあります。
iDeCoに対する考え方も、問題ないと思いますが、どうせ60歳まで引き出せないのであれば、少額（年間2万円程度）＆超長期積立として始めておくのも良いかもしれません。最初はなかなか増えなくてヤキモキすると思いますが、超長期投資の効果が10年後あたりから発揮してくると思います。
あえて追加するとなると、金融資産以外への投資でしょうか？例えば外貨性のもの。外貨建てMMF、外貨建て年金保険。または、純金積立、不動産系ETFなどで、つみたてNISAで積立している商品（投資信託の投資方針や採用銘柄）やラップ口座の商品とダブらないものが理想です。
将来的、ライフプランによっては貯蓄の取り崩しが必要になると思います。その時に何から取り崩すか、など順序などを考慮して商品選びをしていただければと思います。iDeCoのように最初から使用目的をもって資産形成するのが理想的なので、予めライフプラン（ライフイベント）を検討しておくこともお勧めします。
私がファイナンシャルプランナーに質問したいお金の悩みは、貯金についてです。私は今年新卒として働き始めたばかりの社会人一年目です。給料が少ないのは、年齢的にも仕方がないとして、貯金を増やしていきたいと思っています。家賃や水道光熱費などの固定費のほか、食費、日用品、医療代などで給料のほとんどが消えてしまいます。現在働き始めたばかりなので税金等で引かれる額が少ないですが、これからもっともっと手取り金額は少なくなる予定です。車のローンや奨学金返済もあり、貯金どころか借金ばかりです。。。数年後に留学したいと考えており、そのために200万円ほどは貯めたいと思っています。積み立てニーサは満額で利用したいので、今はするつもりはありません。イデコも老後資金を得たいわけではないのでまだ始める予定はないです。副業などをすることも考えています。わたしはどうすればいいでしょうか。回答のほど、よろしくお願いいたします。
nrnrさん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
はじめまして、都内在住、30代独身女性です。30歳を機に、Ideco、ロボアド、投資信託を始めました。また、コロナを機に投資について勉強するようになりました。投資をはじめる前は、Idecoですら60歳までお金を引き出せないことに抵抗がありましたが、節税するためだと考え、積み立て投資をはじめてみたら、どんどん投資への抵抗がなくなりました。コロナを機に、自分の時間を勉強に充てることができ、さらに積み立てNisa、個別株式も始めました。今では、アーリーリタイアするためにもっとお金を投資に回したいと考えるようになりました。ただ、思い向くままでにつっぱしって投資対象を決めてきたと思います。これからアーリーリタイアを目指して毎月より多くのお金を投資に振り向けようと思っているので、きちんと体系的に、戦略的に投資対象を決めて投資に取り組みたいと思っています。ネットでは、まずはアセットアロケーションを考えることだとかかれているのですが、自分に合わせた投資対象をどのように決めていったらよいのでしょうか？アドバイスいただけますでしょうか？
Linaさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
最近家計の収支をやっと把握できるようになりました。今まで収入に見合った生活ができていなかったので貯金を切りくずして生活してしていました。しかしこのままではいけないと思い投資の勉強を始めました。よく耳にするNISAやIDECOなどの仕組みを教えて欲しい。また掛け捨ての保険だけでいいのか？積み立てにはいるべきなのか？まだ悩んでいます。夫婦ともに生命保険には加入していないです。
huruhuru2324さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
最近、株式投資と投資信託を始めたんですが、あまり成績が良いとは言い切れず、勉強もされなりにやっているのですが、なかなか結果にうまく結びつけることが出来ません。今のところ収支はトントンか毎月微減ぐらいの成績ですが、長い目で見ればおおきな赤字になりそうなので、今のうちに切り上げて別のことをするか悩んでいます。株式投資は、いわゆる「ナマモノ」なので、攻略法などが無いことは十分承知しているので、甘い世界ではないのも理解しているつもりです。それでも、今の収入と生活費を考えると、今後ますます厳しくなっていくのは目に見に見えています。FPの方には、株式投資の①基本的な心構えと②実際の取り引き方法を、是非教えていただきたいと思います。
chonmiさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在29才で、妻と未就学児2人と暮らしています。年収は500万程度で妻は専業主婦です。資産運用に興味がありしておりますが、生活費が足りず、借金も増えています。具体的には、運用資産がイデコ70万、米国株200万、株式投資信託130万です。借金は車のローン200万、教育ローン100万、奨学金50万、カードローン250万です。毎月、運用資金として、10万拠出し、生活費は約20万です。手取りは平均して、21万程度ですので、毎月9万の赤字です。毎月の赤字はボーナスで埋めているという状態です。ちなみに妻は、子どもが小さいことや、近くに実家がない等で、なかなか働きに出れない状況です。この状態を打開し、資産運用で収益を上げるにはどうしたら良いでしょう。ちなみに過去一年の投資収益は30万、ローンの金利は15万です。
4060891さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
