お金の悩み~資産運用について~

男性30代 h_iwasさん 30代/男性 解決済み


結婚してまだ半年の新婚家庭です。妻は浪費家というわけではないのですが、お金の管理をするのは苦手らしく、小さな贅沢を積み重ねて貯蓄がなかなかたまらないという問題があります。一方私は貯蓄好きな倹約家で独身時代は余計なぜいたくはせずに貯金に回していました。結婚をしてからライフイベントでたくさんお金を使うこともありお金の勉強をしていたところ、貯金よりも投資をしていくべきだと考えが変わり、NISA口座をすぐに開設し、投資信託デビューをしました。再投資型なので効率よくお金が運用でき老後の心配はあまりしていないのですが、配当金のような、日々の生活にプラスされるようなものは現在運用しておりませんので日々の生活をもう少し豊かにできるような資産運用も考えていきたいと思っております。現在ETFに興味を持っていますが、なにかそのほかにおすすめできるものはないでしょうか。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 その他資産運用
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/05/21

最初にお伝えしますが、奥様の「浪費家というわけではないのですが、お金の管理をするのは苦手らしく、小さな贅沢を積み重ねて貯蓄がなかなかたまらない」ことは、ご結婚される前からわかっていたことだと思いますので、今一度、お二人で話し合ってください。

運用にはゴールが必要です。ゴールとは、「何の目的で、いつまでにいくら貯めたいか」を明確に決めることです。NISA口座は長期で積立運用には不向きな制度です。目的が明確でないと、間違った運用となる可能性が高くなってしまいます。漠然と投資を始める人が圧倒的に多いのですが、ゴールのないマラソンがないように、ゴールが決まっていないと全力で走れません。

再投資型での運用は複利を有効に活用できるため個人的にもお勧めしていますが、日々の生活には影響はありません。日々の生活に目に見える成果を追求してできた投資信託が毎月分配型になります。一時は大好評となりましたが、現在は下火となっています。元来、投資信託は長期運用で収益が上がるように設計されているので、短期で収益が上がるようになっていません。つまり、将来の収益と目先の収益は相反することになります。現在興味を持たれているETFは価格上昇以外に目先の利益をあげる要因はありません。目先の利益追求は複利を放棄する行為なのです。

どちらを選ぶかは個人の好みです。
投資や運用は万能ではありません。なので明確なゴールや目標が必要になります。ご結婚されたら二人で目標の共有は必須となります。時にはじっくり話して、すり合わせることが必要です。日々の生活を豊かにするにはお金を働かせると同時に自身で収益を上げる(簡単に表現すると給料を増やす)ための努力が必要です。

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