保険会社による違い

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のFP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

本サイトは、閲覧者様への公平性を維持するために、保険会社を選別することは行っておりません。従いまして、損害保険に関する一般的な知見を回答させて頂きます。

損害保険とは、①自己に対する保障と、②相手側に対する補償を備えるものです。大切なことは、②に対する備えとなりますが、補償内容によって当然に保険料が変わってきます。また、取扱い規模が大きくなれば「規模の経済」の経済によって、保険商品に必要な平均コストが下がるため、保険料を下げることが可能となります。従いまして、ダイレクト型の保険商品の特徴でもある、代理店への手数料の削減効果も伴い、インターネットによるシステム化によって、販売に関する大幅なコスト削減効果が生まれます。

ダイレクト型が発売されるまでは、営業による人件費がかかっていましたから、その事務経費が保険料に加算されているため、現在でも保険料では大きな開きが発生しています。つまり、保険料による補償の差はなく、保険契約の約款に基づいて確実に支払いは実行されます。しかし、保険商品の説明は複雑でもあり、約款を読んだだけでは理解できないこともありますから、本当に自分に適した保険を選択する安心感から、非ダイレクト型（代理店の担当者に依頼する）の保険を選択されている方も多いと思われます。

続いて、保険の適応外となるケースは、自動車保険であれば、運転者限定契約をされている場合など、契約者以外の者による事故発生には適応されないなどがあり、保険料を削減するために限定を増やすことで適応されないケースが増加するとお考え願います。また、公序良俗に反する行為の場合にも、補償や保障がなされないケースもあります。

最後に、保険に加入するという事は、その保険が適応される範囲（例えば自動車接触事故）であると思われる事故については、どの程度の損害であっても保険会社に報告しておくことが大切です。後日、関係する証明書などの提出を求められることもありますが、まずは、現場からの第一報を入れておくことで、その後の対応がスムーズに進むことになると覚えておいて下さい。