借金がある人の家計再生と将来のための貯蓄方法

こんにちは。
ご質問ありがとうございます。

まずは借金を完済されることを優先に考えていただきたいと
思います。

相談文を読みますと、現在相談者様は借金返済のことで
頭がいっぱいで毎日を過ごされているように感じます。
そうであれば日々の生活もかなり辛い状況なのでは
ないでしょうか。

まず、とにかく今は借金を少しでも早く返されることに
注力して下さい。

そのために簡単なものでよいので「家計簿」を利用しましょう。
メモ書きのようなものでも構いません。

日々、何にお金を使っているのか。
毎月必ず必要な「固定費」には何があっていくらかかっているのか。
このあたりを掴むことが重要です。

これらのことがわかれば今、何を節約すればよいのかも
わかってきます。
例えば、通信費がかなりかかっていると判明したのであれば、
スマホの料金プランを見直す、格安スマホに変えるなどを
考えることができます。

借金を完済された後も、家計管理は続けていって下さい。
「家計簿」を利用されるのがお勧めですが、
別に「家計簿」でなくても構いません。
くれぐれも借金を完済したからといって、
また借金を重ねるということはないようにして下さい。

もし、不安であれば
信頼のおけそうなファイナンシャルプランナーを探されて、
定期的に相談されたり、伴走していただくことがよいかとも
思います。

参考にしていただければ幸いです。

ご質問の件について、質問者様が望んでおられる家計再生を実現するには、家計支出の負担が重くなっていると想定される「借金の返済および完済」を優先して考える必要があるでしょう。

質問者様は、現在抱えている借金の返済を具体的にどのようにしたら良いのかを知りたいようですので、あくまでも参考となりますが、少なくとも以下のようなことを順に確認・実行されてみることをおすすめ致します。


1．家計の収入と支出の確認を行い、手元にお金が余るのかどうかの確認をする
2．副業などによる収入の増加ができないか、無駄な支出がないかどうかの確認をする
3．複数社からの借入によって、月々の返済が重い場合は、借入金の一本化を検討する
4．上記を検討・実現できた後のお金の流れを確認（ＦＰから専門的判断をもらうことが安心で望ましい）


なお、将来のための貯蓄方法につきましては、つみたてＮＩＳＡやｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）といった制度を活用して積立投資をすることで、無理なく時間をかけて大きな資産形成が期待できます。

ただし、上記は、長い時間をかけて毎月継続して積み立てをすることで効果が見込めるものであるため、質問者様が現在置かれている状況下では負担が重くなってしまう可能性も否めません。

そのため、今は、家計支出の負担が重くなっていると想定される「借金の返済および完済」を優先して考え、それが解決できた後に将来のお金を貯める方法を実現することが望ましいでしょう。（十分可能です）

したがいまして、まずはあせらず、借金の完済を優先していただき、より確実、かつ、安心を得るための選択肢として、ＦＰへの相談依頼によって、借金の完済計画と将来の貯蓄計画を合わせて提案いただくのもよろしいかと思います。

ご質問ありがとうございます。

具体的な金額が分からないので、一般論でお話しさせていただくことをご了承ください。

まず、やるべきことが収入と支出の把握です。

手取り収入に対して、支出がどれだけあるのか？

生活費なら食費が見直せるところはあるのか？
携帯料金のプランを変える。生命保険料が適切かなどを見直し、使途不明金がいくらあるかも大事なところです。

その上で、借金で毎月いくら返済しているのか？完済までの返済計画をキャッシュフロー表を作成して、給料の1～2割を貯金するためにどの支出を見直せばいいかを見える化できるようにすることが大切だと思います。