教育費・老後資金をどうしたらいちばんうまく生み出せる？

Question

私、夫、子供二人（高校2年生、中学1年生）世帯年収：750万持ち家：住宅ローン2年目5年前に転職した夫の退職金を外貨建て終身保険に1300万、来年か再来年あたりには目標額達成して返ってくる予定です。現在つみたてNISAに夫と私合わせて2万円、夫がiDeCo10000円。投資信託A銀行に30万円積立投資Ｂ銀行に月10000円来年1300万が返ってきたとして、全額定期預金に入れておいても増えもしないので、ただ眠らせておきたくありません。投資信託について多少勉強はしているものの、1000万円のうち、どれだけ手元に残し、どこにどのくらい分散投資すべきか、今のうちに考えておきたいと思っています。いろいろ調べていると、金がいいだとか、先物だとか情報がたくさんありすぎて悩みます。調べても調べても専門家でもみなさん考えが違うようで、何が私にとっての正解なのかわかりません。どんな考え方をしたらいいかだけでもアドバイスいただけたらうれしいです。

松山 智彦 · Answer

この先のライフプランを見ないと判断が難しい部分がありますが、1,300万円の運用について、現時点で考えられることをご案内します。まず、お子様の教育資金がまだまだかかると思いますが、学資保険などで準備されていなければ、それの原資にすることが挙げられます。なので投資信託などで運用するのは少しリスキーなので、安全性が高く、比較的高利回りな個人向け国債や長期公社債投資信託などがベターだと考えます。次に住宅ローンが2年目ということなので、繰上げ返済の資金に充てるという方法もあります。繰上げ返済することで、その分に掛かる利息が軽減できまます。ローンの早期に繰上げ返済をすることは、凄く効果があると言われいます。私はローンの繰上げ返済もひとつの資産運用だと考えています。これらを組合せつつ、例えば気になる企業があれば、その企業の株式を取得するのも手だと思います。ただしつみたてNISAをされているとのことなので、NISA内での買付はできません（一般NISAとつみたてNISAは、年毎に一方しか得られないからです）。金のことを話されていましたが、金投資には配当がなくもっぱら値上がり益を追求するものなので、純金積立で取得する以外の方法では、あまりお勧めできません。また、先物も価格変動リスクが高く、元本額以上の損失を被る場合もありますので、こちらも資産運用の手段としてはお勧めできません。なので、繰上げ返済と個人向け国債などを軸に検討していただければと思います。

お金の専門家

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