収入が少ないので、そのなかでお金を増やす方法

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まず先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで25年ほど準備時間があるとすれば、一年あたり160万円、月13万円ほど貯金が必要になります。またもし子供がいる、または今後子供が欲しい場合は、教育費として22年総額平均で1400万円ほど必要です。22年で平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。収入アップでも投資でも、まずはライフプランを通した最終的なゴールが大切です。まずは基本として、しっかり今後を意識しましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。たとえば老後資金4000万円を5％運用の投資信託で25年かけて準備する場合、一年あたり約84万円、月7万円ほどで達成できる計算です。逆にいえば月7万円の貯金（投資金）が必要なので、これを準備できるよう年収アップや家計管理が必要になります。また投資金を準備するのに副業は有効な手段ですが、一般的な副業はせいぜい月5万円も稼げれば良いほうです。このため、もう２万円を何らかの手段で準備する必要があります。まとめて年収で100万円程度を上げられるような転職ができると理想的かもしれません。このような感じで最終ゴールから逆算し、どの程度の利益と投資金が必要か計算し、その投資金を準備する方法を考えてみましょう。

続けて、お伝えします。投資のデメリットの一つは、直接的なリスクとともに「投資に回したお金は簡単に引き出せない」という点です。つまり、先々のために投資に回したお金を、たとえば目先の教育費や生活費のためには基本的に使えません。このため、投資をする場合は合わせてライフプランが大切であり、他の支出のことも考えて投資金とのバランスを取ることが重要です。また投資におけるリスクとリターンは等価の関係なので、リターンが欲しいほどリスクが高まります。そして他の支出にもお金が必要なので、収入や貯金額を上げることも大切です。ぜひ投資と年収アップを両輪で考えて、改めて今後の資産形成を計画していきましょう。