子育てファミリーにおすすめの貯蓄方法を教えてください。

女性30代 そらこさん 30代/女性 解決済み

私が悩んでいるのは、貯蓄方法です。家計管理はほぼ私に任されており、夫は独身時代から貯蓄が苦手で、あればあるだけお金を使ってしまうタイプです。 
我が家は3歳の娘との3人家族で、今後教育費がかかっていくことが予想されます。また、もう一人は子どもを授かりたいと考えているので、2人分の教育費用が必要になると想像しています。
投資信託や株など、多少リスクのあるものの方が、利益率が良いことは分かっているのですが、元本割れのことを考えるとなかなか踏み出せません。かといって普通預金にお金を貯めておいてもなかなか増えないので、どうしたら良いかと悩んでいます。投資信託ほどリスクはなくて、かつ普通預金よりも利率の良い貯金方法はありますか?

1 名の専門家が回答しています

植田 英三郎 ウエダ エイザブロウ
分野 お金の貯め方全般
80代前半    男性

大阪府 兵庫県 奈良県

2021/06/06

ご相談頂き有難うございます。

計画的に家計と教育資金を考えるのは良いことですね。
教育資金がピークになるのは、高校や大学の入学金・授業料の頃になると思われます。その時期に照準を合わせて子ども手当と自分達の収入を合わせて積み立てして行くのが良いでしょう。

通常の積み立てと学資保険がありますが、学資保険は多少の御祝い金等が付き、掛け金以上の満期受取ができることと、万が一の際の保険機能があります。
途中解約をすると払込額が戻らない場合があります。どちらを選ぶかは、あなた達の選択です。

積み立てをする際の銀行の積み立て定期預金と投資信託などのリスク商品の選択の問題です。ほどほどの利回り(1%程度でしょうか)があるリスクなしの金融商品があれば良いのですが、今は個人国債0.05%(税引き0.039%)、変動型個人国債0.66%(0.528)が良い方です。

積み立ての全額を投資信託にするのが不安があるのであれば、1/2は銀行の定期積立預金、1/2はつみたてNISAという選択もあります。投資信託の積み立ては、毎月一定額ですから、株価や投資信託が下がった時は口数が多く買えます。
相場は、上げ下げを繰り返して上昇して行くのが過去の経験則ですから、結果的に資産残が増えることになっています。
ドルコスト平均法と呼ばれる方式ですが、この方式は評価されています。

リスクを避けるため、1/2は銀行預金というのも無難な選択ではないでしょうか。投資信託の銘柄は、値上がりの期待できるのは株式型ですが、バランス型を選ぶのが良いのではないでしょうか。

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