ねこもださん
30代/女性
解決済み
25歳女性です。既婚で0歳の子どもがいます。新築を建てる予定で、土地から購入し、総額が5200万ほどでローンを組みました。今年中に家が建ちま引っ越す予定です。私自身は公務員ですが育休中で、今後子育てをしながら復帰してフルタイムで働いていけるのか不安に感じています。しかし、ローンの返済のことを考えると仕事をやめられません。子どもの学資保険などについてもまだ加入しておらず、親から急かされています。以前生命保険を契約した時に、銀行で利率の低い普通預金にお金を預けておくよりも投資にまわしたほうが何十倍にもなるという話を聞き、少し契約しました。子どもの学資保険も、普通に貯めるよりも同時に回した方がいいのでしょうか。それともコツコツと普通に貯めた方がいいのでしょうか。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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学資保険の最大のメリットは、契約者たる親に万一のことがあった場合、以後の保険料が免除になって、満期時に保険金が受け取れるところにあります。あくまで保険などで、貯蓄性だけを取り上げたら他の金融商品の方が有利なケースは多いです。
もし、生命保険に加入していて、万一の時でも、教育資金まで準備できてるのあれば、学資保険の加入は不要と考えます。
そこで、教育資金のための貯蓄方法の候補としては、つみたてNISA、個人向け国債などが考えられます。
つみたてNISAは、その掛金で購入した株式投資信託の運用収益が20年に渡って非課税が適用される制度で、利用できる株式投資信託は、金融庁が指定した積立に適したものに限定されています。運用リスクはありますが、積立によるリスク軽減効果も期待できるので、教育資金等の準備には最適だと思います。
個人向け国債は、1万円の整数倍で取得できる債券で、国が保証しています。世の中の金利に連動して利息が変わる変動金利10年と、購入時の金利がそのまま適用される固定金利5年と3年の3種類があります。1年経過すれば、直前2回分の受け取った利息を換金手数料として支払うことで満期前に換金することができます。定期預金等と比較して金利が高く、運用リスク（価格変動リスク）はないメリットがあります。
参考にしていただければと思います。
現在普通のニーサをしています。ただ期間が短いし今時期のように上がりすぎてる状況ですとなかなか思うように株自身も買えずニーサを全部今年度中に使い切らないうちに終わってしまい損をしたような気がしています。そこで積み立てニーサを考えているのですが普通のニーサから積み立てニーサに切り替えることは出来るのでしょうか？また、無事積立ニーサにできた場合もいざ期間を終了した後どのように動けばいいのでしょうか？例えば儲かっていて売った時は非課税ですか？他に損な状態ならどのようにしていればいいのか、ここら辺が一番どうしていいのかわからないところかもしれません。詳しいことを教えていただければと思います。
ももっちさん
50代前半／女性
解決済み
2名が回答
株の知識はなくとも株主優待は知ってる人も多く、気軽に始めやすい部類かなと思い株主優待目的の投資から始めようと思いますが、そこで出てくるのはNISA口座についてです。ゆくゆくはもちろん株主優待もですが普通の株式投資を始めたいと思っています。そこで積み立てNISAかNISAどちらの方がよりお得なのかお聞きしたいです。株主優待を楽しみつつ、投資信託や配当金などで少しずつ貯めて旅行を楽しんだりする資金にしたいと思っています。だいたい元手は100万円を予定しています。狙ってる株主優待は主にコスメ系や電化製品や食品系などが良いなと考えています。余裕があれば旅行が好きなので鉄道系の株主優待券を目指したいと思いますが投資信託や長期保有、株主優待したいことを一つに絞った方がよいのでしょうか。
あねもねもねさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
今後の資産運用に関してよく考えることがあります。お金を働かせるようにしたらいいのか自分自身で働いて収益を得たらいいのか迷っています。今は働くことが可能ですが、なかなか難しくなることもあるので資産運用を考えています。若いうちからの資産運用(fxや株式投資、イデコなど)はいかがなのかと思っています。
baseさん
20代前半／男性
解決済み
1名が回答
一通り積み立てNISAやiDeCoの勉強してみたが、自分は理系学部ということもあり、専門用語が多くあまり理解することができませんでした。また、挑戦したい気持ちはあるものの、知識不足によるリスクを恐れ、一歩踏み出せない状況です。何か明確な指示があれば楽なのにと思うことがあります。
ktomitaさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
令和時代になり、現在30代の私が年金を貰える年齢になったとしても年金制度はどうなっているかわからないこのご時世なので、投資信託について相談したいです。社会保障への不安、さらには変化する社会情勢などから投資信託を考えております。最近では『自分の資産は自分で管理しよう、しなければならない時代がきた！』という声をよく耳にします。しかし資産運用の手法や方法論がちんぷんかんぷんですし、資産運用に関する専門的な知識を身につけることは容易ではないため、ファイナンシャルプランナーさんに相談して、まずは手を出しやすい投資信託をはじめたいと考えております。ファイナンシャルプランナーさんは総合的なアドバイスが得意と伺ったので、金融や税制、年金制度など総合的に考えたオススメの投資信託をお聞きしたいです。
るか子さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
